it

Revisione del mercato

Questo articolo non è una consulenza legale.

Servizi di pagamento negli USA

Software di tecnologia finanziaria

I mercati digitali di beni e servizi non sono regolamentati come le società fintech negli Stati Uniti. La maggior parte dei mercati è regolamentata solo in base ai propri prodotti o servizi principali. Ad esempio, Uber e Lyft sono soggetti alle stesse regole dei taxi in molte giurisdizioni statunitensi.1

Questi mercati digitali generalmente non sono soggetti alla regolamentazione fintech perché i fondi per l'acquisto di beni passano attraverso una società di pagamento separata. Ad esempio, i pagamenti per gli acquisti su eBay sono stati storicamente elaborati da PayPal, oppure i mercati elaborano i pagamenti ma lo fanno con un'eccezione fintech (come "agente beneficiario") o accettano solo pagamenti con carta di credito che non richiedono una licenza fintech negli Stati Uniti .1

Servizi di pagamento sono altamente regolamentati negli Stati Uniti e devono registrarsi come attività di servizi monetari presso FinCEN e ottenere licenze statali per il trasferimento di denaro. Come accennato in precedenza, alcune fintech ritengono erroneamente che la registrazione come MSB presso FinCEN sia sufficiente per operare come servizio di pagamento negli Stati Uniti; questo non è il caso in quanto sono richieste anche le licenze statali per il trasferimento di denaro.1

Processori di pagamento devono essere autorizzati in ogni stato in cui intendono operare perché gli Stati Uniti attualmente non hanno l'opzione di reciprocità o passaporto che l'Europa ha. La mancanza di passaporto o di reciprocità negli Stati Uniti è particolarmente degna di nota perché ottenere tutte le licenze governative per il trasferimento di denaro è estremamente oneroso, spesso richiede anni e costa centinaia di migliaia di dollari.1

Differenza della revisione della Direttiva sui servizi di pagamento dell'UE, negli Stati Uniti non esiste alcuna legge o regolamento che richieda esplicitamente agli istituti finanziari di condividere i dati dei clienti con le società fintech.1

La sezione 1033 del Dodd-Frank Act richiede alle banche e alle società finanziarie di fornire i dati finanziari dei clienti ai clienti in una forma utilizzabile, nessuna regola promulgata specifica cosa significhi "forma utilizzabile" o definisce sanzioni per gli istituti finanziari che limitano le informazioni a cui condividono.1

Criptovalute negli Stati Uniti

Fintech negli Stati Uniti

Fintech in altri paesi

Ti presentiamo

Avvocati di tecnologia finanziaria negli Stati Uniti

Viacheslav Losev

Viacheslav Losev

Supporto legale per progetti FinTech e Blockchain

Kristina Berkes

Kristina Berkes

Partecipazione come avvocato a fondi di venture capital, conducendo operazioni di M&A nel campo dell'IT, supporto per iGaming e asset aziendali

Silvia Calls

Silvia Calls

Lavoriamo per piccole e medie imprese internazionali, start-up e società di telecomunicazioni

Investitori fintech dagli Stati Uniti

2048 Ventures

2048 Ventures

Siamo un team di operatori esperti e visionari appassionati di lavorare con i fondatori in una fase molto precoce.

First Check Ventures

First Check Ventures

Il nostro sindacato si concentra sull'investimento in startup in fase iniziale in tutto il mondo

Appunti
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa
Offerta per le startup

Inizio rapido per $ 5K

Puoi avviare la tua piattaforma pagando inizialmente $ 5000 e il resto dopo 6 mesi se la tua attività cresce