nl

Marktoverzicht

Dit artikel is geen juridisch advies.

Betaaldiensten in de VS

Digitale marktplaatsen voor goederen en diensten zijn niet gereguleerd zoals fintech-bedrijven in de VS. De meeste marktplaatsen worden alleen gereguleerd op basis van hun kernproducten of -diensten. Uber en Lyft zijn bijvoorbeeld onderworpen aan dezelfde regels als taxi's in veel Amerikaanse rechtsgebieden.1

Deze digitale marktplaatsen zijn over het algemeen niet onderworpen aan fintech-regelgeving omdat het geld om goederen te kopen via een apart betalingsbedrijf gaat. Betalingen voor aankopen op eBay werden bijvoorbeeld in het verleden verwerkt door PayPal - of marktplaatsen verwerken betalingen, maar doen dit onder een fintech-uitzondering (zoals "begunstigde agent") of accepteren alleen creditcardbetalingen waarvoor geen fintech-licentie vereist is in de VS. .1

Betalingsdiensten zijn in de VS sterk gereguleerd en moeten zich zowel registreren als een geldservicebedrijf bij FinCEN als het verkrijgen van staatslicenties voor geldoverdracht. Zoals hierboven vermeld, denken sommige fintechs ten onrechte dat registratie als MSB bij FinCEN voldoende is om als betalingsdienst in de Verenigde Staten te opereren; dit is niet het geval, aangezien ook staatslicenties voor geldoverdracht vereist zijn.1

Betalingsverwerkers moeten een vergunning hebben in elke staat waarin ze willen opereren, omdat de Verenigde Staten momenteel niet de wederkerigheids- of paspoortoptie hebben die Europa wel heeft. Het ontbreken van paspoorten of wederkerigheid in de Verenigde Staten is met name opmerkelijk omdat het verkrijgen van alle overheidslicenties voor geldoverdracht buitengewoon belastend is, vaak jaren duurt en honderdduizenden dollars kost.1

In tegenstelling tot de herziene EU-richtlijn voor betalingsdiensten, is er in de Verenigde Staten geen wet- of regelgeving die financiële instellingen expliciet verplicht om klantgegevens te delen met fintech-bedrijven.1

Sectie 1033 van de Dodd-Frank Act vereist dat banken en financiële bedrijven financiële gegevens van klanten aan klanten verstrekken in een bruikbare vorm, er zijn geen afgekondigde regels die specificeren wat "bruikbare vorm" betekent of sancties voor financiële instellingen definiëren die de informatie die zij delen beperken.1

Opmerkingen:
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa