no

Markedsgjennomgang

Denne artikkelen er ikke juridisk rådgivning.

Fintech i USA

USA har et av de mest komplekse finansielle reguleringsregimene i verden.1

All finansiell aktivitet er regulert av både statene og den føderale regjeringen, og skaper et to-lags regelverk.1

Nå regulerer den føderale regjeringen fintech gjennom fem finansielle regulatorer, pluss at hver stat også har sin egen finansregulator. Noen ganger er de økonomiske reglene til disse regulatorene inkonsekvente, dupliserte eller motsier hverandre.1

motsetning til EU, er det i USA ikke mulig å få en lisens i én stat og deretter gi den lisensen i andre stater.1

Fintech-selskaper som tilbyr betalingstjenester:

  • kreves for å skaffe offentlige pengeoverføringslisenser fra FinCEN (U.S. Treasury Department Financial Crime Enforcement Network)
  • må overholde statens lisenskrav for pengeoverføring 1

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) er det eneste føderale byrået som har tilsyns- og reguleringsmyndighet over fintech-selskaper som ikke er banker. Dette byrået er forpliktet til å kontrollere markedsføringen eller tjenestene til fintech-selskaper, iverksette håndhevelsestiltak mot urettferdig reklame, støtende praksis og villedende aktiviteter.1

Følgende føderale regulatorer har også sine egne markedsføringsregler:

  1. Federal Reserve System
  2. Kontor for valutakontrolløren (OCC)
  3. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
  4. National Credit Union Administration 1

For å registrere en finansinstitusjon i USA, er det strenge kriminelle bakgrunnssjekker, finansielle poster og krav til fingeravtrykk for eiere, hovedaksjonærer, direktører og administrerende direktører.1

Crowdfunding i USA

Fintech i andre land

Notater
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa