Você pode consultar as regras e regulamentos em outras jurisdições.
Os principais desafios legais e regulatórios da Fintech estão relacionados a serviços de pagamento e atividades relacionadas a dinheiro eletrônico, bem como plataformas de crowdfunding e criptoativos. As duas principais categorias atuais de empresas fintech são as prestadoras de serviços de pagamento e as emitentes de moeda eletrónica, ambas reguladas pelo Decreto-Lei n.º 91/2018, de 12 de novembro de 2018, que promulga o Regime Jurídico dos Serviços de Pagamento e Moeda Eletrónica (PSEMLF ). , que transpôs para o quadro jurídico português a Diretiva (UE) 2015/2366 do Parlamento Europeu e do Conselho, de 25 de novembro de 2015 (DSP II). A PSEMLF criou também as regras necessárias para que fornecedores terceiros como os Prestadores de Serviços de Iniciação de Pagamentos (PISP) e os Prestadores de Serviços de Informação de Contas (AISP) entrem no mercado português. As plataformas de crowdfunding são reguladas pela Lei n.º 102/2015, de 24 de agosto de 2015 e pela Lei n.º 3/2018, de 9 de fevereiro de 2018, bem como pelo Regulamento n.º 1/2016 da Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM).1
PSEMLF estabelece as regras e requisitos aplicáveis ao registro e licenciamento de instituições de pagamento e emissores de moeda eletrônica, bem como de PISPs e AISPs, todos sujeitos à supervisão do balanço de pagamentos. Para o efeito, deve ser arquivada no BOP documentação legal vinculativa específica, incluindo minuta de estatutos, plano de negócios, compromisso de capital social, estrutura societária e beneficiários efetivos, identificação de administradores e documentação relacionada, modelos e procedimentos de governo societário e compliance interno . Os requisitos estatutários mínimos de capital atualmente aplicáveis às instituições de pagamento variam de um mínimo de EUR 20.000 a EUR 125.000 (dependendo do tipo de serviço prestado) e um mínimo de EUR 350.000 para instituições de moeda eletrónica. Os PISPs devem ter um capital social mínimo autorizado de € 50.000 e os AISPs devem adquirir uma apólice de seguro ou outro esquema de garantia similar para cobrir suas atividades em Portugal em caso de violação de dados ou acesso não autorizado.1
Todo o marketing e publicidade realizados por estas entidades devem cumprir as regras gerais aplicáveis ao marketing e publicidade de bancos e outras instituições financeiras. Isso significa que, entre outros requisitos, todos os produtos e materiais de marketing e promoção devem identificar claramente a oferta ou entidade anunciante e garantir que as principais características e termos dos produtos ou serviços que estão sendo vendidos sejam facilmente compreendidos pelos consumidores-alvo.1
PSEMLF fornece uma extensa lista de produtos e serviços que só podem ser oferecidos por instituições de pagamento ou dinheiro eletrônico, PISPs ou AISPs. Isto significa que, na prática, dada a natureza e o modelo de negócio da maioria das empresas fintech e dos serviços que oferecem, estas terão de se qualificar como uma dessas pessoas coletivas ao abrigo da lei portuguesa (uma vez que uma pessoa coletiva com licença de e-money garante que pode prestar todos os serviços regulados pelo PSEMLF, desde que solicite autorização para o fazer aquando do registo no BoP), pelo que deve ser observado o seu enquadramento regulamentar.1
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