pt

Análise de mercado

Este artigo não é aconselhamento jurídico.

Fintech nos EUA

Os Estados Unidos da América possuem um dos regimes regulatórios financeiros mais complexos do mundo.1

Toda a atividade financeira é regulada tanto pelos estados quanto pelo governo federal, criando uma estrutura regulatória de dois níveis.1

Agora, o governo federal regula as fintechs por meio de cinco reguladores financeiros, além de cada estado também ter seu próprio regulador financeiro. Às vezes, as regras financeiras desses reguladores são inconsistentes, duplicadas ou contraditórias.1

Ao contrário da União Europeia, nos EUA não é possível obter uma licença em um estado e depois conceder essa licença em outros estados.1

Fintechs que prestam serviços de pagamento:

  • são obrigados a obter licenças de transferência de dinheiro do governo da FinCEN (Rede de Repressão a Crimes Financeiros do Departamento do Tesouro dos EUA)
  • deve cumprir os requisitos estaduais de licenciamento de transferência de dinheiro 1

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) é a única agência federal que tem autoridade supervisora e regulatória sobre empresas fintech não bancárias. Esta agência é obrigada a verificar o marketing ou serviços de empresas de fintech, tomando medidas de fiscalização contra publicidade desleal, práticas ofensivas e atividades enganosas.1

Os seguintes reguladores federais também têm suas próprias regras de marketing:

  1. Sistema da Reserva Federal
  2. Escritório da Controladoria da Moeda (OCC)
  3. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
  4. Administração Nacional das Cooperativas de Crédito 1

Para registrar uma instituição financeira nos EUA, existem verificações rigorosas de antecedentes criminais, registros financeiros e requisitos de impressão digital para proprietários, principais acionistas, diretores e diretores executivos.1

Crowdfunding nos EUA

Fintech em outros países

Notas
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa