Você pode consultar as regras e regulamentos em outras jurisdições.
Os mercados digitais de bens e serviços não são regulamentados como as fintechs nos EUA. A maioria dos mercados são regulamentados apenas com base em seus principais produtos ou serviços. Por exemplo, Uber e Lyft estão sujeitos às mesmas regras que os táxis em muitas jurisdições dos EUA.1
Esses marketplaces digitais geralmente não estão sujeitos à regulamentação das fintechs porque os fundos para comprar mercadorias passam por uma empresa de pagamento separada. Por exemplo, os pagamentos de compras no eBay têm sido historicamente processados pelo PayPal - ou os marketplaces processam pagamentos, mas o fazem sob uma exceção de fintech (como "agente do beneficiário") ou aceitam apenas pagamentos com cartão de crédito que não exigem uma licença de fintech nos EUA .1
Os serviços de pagamento são altamente regulamentados nos EUA e devem ser registrados como uma empresa de serviços financeiros no FinCEN e obter licenças estaduais de transferência de dinheiro. Conforme mencionado acima, algumas fintechs acreditam erroneamente que o registro como MSB no FinCEN é suficiente para operar como um serviço de pagamento nos Estados Unidos; este não é o caso, pois também são necessárias licenças estaduais de transferência de dinheiro.1
Os processadores de pagamento devem ser licenciados em todos os estados em que pretendem operar porque os Estados Unidos atualmente não têm a opção de reciprocidade ou passaporte que a Europa tem. A falta de passaporte ou reciprocidade nos Estados Unidos é particularmente notável porque a obtenção de todas as licenças de transferência de dinheiro do governo é extremamente onerosa, muitas vezes levando anos e custando centenas de milhares de dólares.1
Ao contrário da Diretiva de Serviços de Pagamento da UE revisada, não há lei ou regulamento nos Estados Unidos que exija explicitamente que as instituições financeiras compartilhem dados de clientes com empresas de tecnologia financeira.1
Seção 1033 da Lei Dodd-Frank exige que bancos e empresas financeiras forneçam dados financeiros de clientes a clientes em uma forma utilizável, nenhuma regra promulgada especifica o que significa "forma utilizável" ou define sanções para instituições financeiras que limitam as informações às quais compartilham.1
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