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Análise de mercado

Este artigo não é aconselhamento jurídico.

Identificação do cliente dos EUA

Atualmente, não há identificação digital de cliente universalmente reconhecida nos EUA.1

O Instituto Nacional de Padrões e Tecnologia (NIST) do Departamento de Comércio dos EUA emitiu diretrizes que são frequentemente usadas como padrão de identidade digital.1

O Relatório de Tecnologia Financeira do Departamento do Tesouro dos EUA de 2018 identifica dois componentes principais da identidade digital:

  • verificação de identidade, registro e identidade;
  • autenticação 1

Muitas empresas de fintech podem alcançar um rápido crescimento de clientes em um período de tempo relativamente curto usando registros de clientes totalmente digitalizados.1

As fintechs devem obter as seguintes informações antes de abrir uma conta para um cliente:

  1. Nome, Sobrenome
  2. Data de nascimento (para pessoas físicas)
  3. Endereço
  4. Número de identificação fiscal
  5. Documento de identidade com foto emitido pelo governo (para pessoas físicas)
  6. Documento emitido pelo governo certificando a existência de uma pessoa jurídica (para empresas)
  7. Use programas CDD complexos
  8. Use programas de due diligence aprimorados (para clientes de alto risco) 1

Atualmente, não existe uma identidade digital universalmente reconhecida nos EUA. O Instituto Nacional de Padrões e Tecnologia do Departamento de Comércio dos EUA (NIST) publicou especificações para serviços de identidade digital que são obrigatórios apenas para o governo federal. Esses requisitos são voluntários para o setor privado. As Diretrizes do NIST fornecem uma abordagem padrão para qualquer identidade digital potencial reconhecida pelo governo federal.1

Em 2018, o Departamento do Tesouro dos EUA publicou um Relatório de Tecnologia Financeira que inclui duas recomendações para criar uma identidade digital nacional. O relatório incentiva as partes interessadas do setor público e privado a usar as diretrizes do NIST para desenvolver produtos e serviços confiáveis de identidade digital.1

relatório descreve a identidade legal digital como o uso de meios eletrônicos para afirmar e autenticar inequivocamente a identidade legal única de uma pessoa real e identifica dois componentes principais dos sistemas de identidade digital:

  1. verificação de identidade, registro e verificação de identidade
  2. autenticação 1

Notas
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa