Du kan titta på regler och förordningar i andra jurisdiktioner.
Fram till 2017, när banklagen ändrades, fanns det inga tjänstebestämmelser i Japan där operatörer, för kunders räkning, instruerar banker att utföra överföringar av pengar eller tillhandahålla tjänster för att erhålla kontoinformation och tillhandahålla sina kunder (känd som "konto" aggregering"). Från och med den 1 juni 2018 kräver banklagen att elektroniska avvecklingsagenter registrerar sig så att de kan tillhandahålla dessa tjänster för kunders räkning. Detta är ett regelverk skapat för att täcka operatörer som motsvarar leverantörer av betalningsinitieringstjänster och leverantörer av kontoinformationstjänster enligt EU:s andra betaltjänstdirektiv.1
Registrering eller anmälan krävs för att icke-banker ska kunna tillhandahålla vissa typer av betaltjänster, inklusive överföringar av pengar, utfärdande av förbetalda betalningsinstrument (såsom e-pengar och presentkort), kreditförmedling (såsom utfärdande av kreditkort) och förvärvar- eller PSP-transaktioner. Lagen om betaltjänster (PSA), i dess ändrade lydelse, som trädde i kraft i maj 2021, delar in leverantörer av överföringstjänster i tre typer: typ I är föremål för godkännande och typ II och III är föremål för registrering, vilket möjliggör tillhandahållande av överföringstjänster. enligt överföringsbeloppet.1
Registrering eller anmälan krävs för att icke-banker ska kunna tillhandahålla vissa typer av betaltjänster, inklusive penningöverföringar (överföringar av medel), utfärdande av förbetalda betalningsinstrument (såsom e-pengar och presentkort), kreditförmedling (såsom utfärdande av krediter) ) och transaktionsförvärvare eller PSP.1
PSA, som ändrats i maj 2021, delar in leverantörer av remitteringstjänster i tre typer: typ I är föremål för godkännande och typ II och III är föremål för registrering, vilket tillåter tillhandahållande av penningöverföringstjänster beroende på överföringsbeloppet. Tjänsten för överföring av pengar av typ I tillåter auktoriserade leverantörer att överföra pengar på över 1 miljon yen. Denna typ är baserad på behovet av utländska penningöverföringar. Leverantörer får i allmänhet inte inneha kundmedel eller ta emot medel utan särskilda instruktioner för överföring av medel för att skydda kunder i händelse av konkurs. Penningöverföringstjänsten av typ II behåller den gamla strukturen för penningöverföringstjänster: 1 miljon yen eller mindre är tillåtet att överföra med en enda instruktion för penningöverföring. Tjänsten för överföring av medel av typ III tillåter leverantörer att behandla överföringar och kundkonton med ett individuellt maximum på 50 000 yen, medan enskilda konton kommer att tillåtas men ger mindre skydd för kundernas tillgångar än andra typer.1
Japan kräver att kreditkortsutgivare (oavsett om de utfärdar fysiska kort) ska registreras som "one-stop shopping on credit". Ändringen av avbetalningsförsäljningslagen (ISA) trädde i kraft i juni 2018, där köpare som köper och driver handlare med kreditkort eller vissa typer av PSP:er som avtalar med handlare kommer att tillåta kreditkort . bli registrerad. Dessa tjänster är föremål för flera skyldigheter, såsom korrekt hantering av kundens kreditkortsnummer. PSP:er är inte skyldiga att registrera sig om förvärvare fattar det slutgiltiga beslutet att ingå handelsavtal, och PSP:s verksamhet är begränsad till endast det första steget av övervägande för ingående av avtal.1
Den ändrade ISA, som trädde i kraft i april 2021, svarar på en mängd olika betaltjänster och leverantörer med utvecklingen av betalningstekniker. Till exempel införde den mindre strikt registrering än kreditkortsutgivare för tjänster som tillhandahåller små mängder (endast 10 000 yen) av betaltjänster. Dessutom tillåter den reviderade ISA kreditkortsutgivare att använda avancerade och olika verifieringsmetoder för att beräkna en kunds förmåga att betala med hjälp av deras ackumulerade data. Dessutom kräver den modifierade ISA bredare tjänster såsom QR-kod betaltjänstleverantörer för att korrekt hantera kundernas kreditkortsnummer.1
