ms

Tinjauan Pasaran

Artikel ini bukan nasihat undang-undang.

Fintech di Amerika Syarikat

Amerika Syarikat mempunyai salah satu rejim kawal selia kewangan yang paling kompleks di dunia.1

Semua aktiviti kewangan dikawal oleh kedua-dua negeri dan kerajaan persekutuan, mewujudkan rangka kerja pengawalseliaan dua peringkat.1

Kini kerajaan persekutuan mengawal selia fintech melalui lima pengawal selia kewangan, serta setiap negeri juga mempunyai pengawal selia kewangan sendiri. Kadangkala peraturan kewangan pengawal selia ini tidak konsisten, diduakan atau bercanggah antara satu sama lain.1

Tidak seperti Kesatuan Eropah, di AS tidak mungkin untuk mendapatkan lesen di satu negeri dan kemudian memberikan lesen itu di negeri lain.1

Syarikat Fintech yang menyediakan perkhidmatan pembayaran:

  • diperlukan untuk mendapatkan lesen pemindahan wang kerajaan daripada FinCEN (Rangkaian Penguatkuasaan Jenayah Kewangan Jabatan Perbendaharaan A.S.)
  • mesti mematuhi keperluan pelesenan pemindahan wang negeri 1

Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) ialah satu-satunya agensi persekutuan yang mempunyai kuasa penyeliaan dan kawal selia ke atas syarikat fintech bukan bank. Biro ini bertanggungjawab menyemak pemasaran atau perkhidmatan syarikat fintech, mengambil tindakan penguatkuasaan terhadap pengiklanan yang tidak adil, amalan yang menyinggung perasaan dan aktiviti mengelirukan.1

Pengawal selia persekutuan berikut juga mempunyai peraturan pemasaran mereka sendiri:

  1. Sistem Rizab Persekutuan
  2. Pejabat Pengawal Mata Wang (OCC)
  3. Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC)
  4. Pentadbiran Kesatuan Kredit Kebangsaan 1

Untuk mendaftarkan institusi kewangan di AS, terdapat semakan latar belakang jenayah yang ketat, rekod kewangan dan keperluan cap jari untuk pemilik, pemegang saham utama, pengarah dan pengarah eksekutif.1

Crowdfunding di Amerika Syarikat

Fintech di negara lain

Nota
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa