U kunt kijken naar regels en voorschriften in andere rechtsgebieden.
Volgens de Duitse wet ontstaat er meestal een vergunningplicht als men voornemens is om in Duitsland op commerciële basis of op een schaal die een commercieel georganiseerd bedrijf vereist, een van de diensten uit te voeren die zijn vermeld in de uitgebreide gidsen van gereguleerde activiteiten die hierboven zijn vermeld. Daarom is het noodzakelijk om zorgvuldig te analyseren of het fintech-bedrijfsmodel binnen de reikwijdte van een of meer van deze gereguleerde diensten valt.1
Afhankelijk van het soort vergunning kunnen verschillende autoriteiten bevoegd zijn om de juiste vergunning af te geven. Door de bevoegde autoriteiten in een hiërarchie te plaatsen, bevindt de ECB zich op het toppunt van haar bevoegdheid bij het verlenen van vergunningen aan instellingen die bankactiviteiten willen gaan verrichten, waaronder het uitlenen en aannemen van deposito's, evenals aan de meeste systeemrelevante beleggingsmaatschappijen. Volgens de ECB is BaFin de bevoegde autoriteit voor instellingen die voornemens zijn andere bankdiensten te verlenen dan leningen en deposito's, met inbegrip van beleggingsdiensten (behalve voor de meeste systeemrelevante beleggingsmaatschappijen) en andere financiële diensten, betalingsdiensten, beheer van collectieve activa of fondsen en verzekering. bedrijf. Het derde niveau in de hiërarchie zal bestaan uit de autoriteiten die volgens de wetten van de deelstaten van Duitsland bevoegd zijn om vergunningen af te geven in overeenstemming met de GewO.1
Al dit soort licenties kunnen relevant worden voor fintech-businessmodellen. Dit kan worden geïllustreerd door de constatering dat in Duitsland “fintech-banken” zijn opgericht als instellingen met een door de ECB afgegeven bankvergunning.1
Zowel de vereisten voor het verkrijgen van een vergunning op grond van de Duitse wet op het financieel toezicht als de daaruit voortvloeiende huidige wettelijke vereisten zijn afhankelijk van het type vergunning. Zo zijn de vereisten voor het verkrijgen van een vergunning op grond van artikel 15, lid 1, van de WpIG voor het verstrekken van beleggingsbemiddeling of beleggingsadvies minder streng dan voor het verkrijgen van een vergunning op grond van artikel 32, lid 1, van de KWG voor garanties of escrow. . In dit opzicht is het voor regelgevende doeleinden van groot belang of een instelling het recht heeft om gelden of activa voor haar klanten aan te houden, omdat in dit geval de wettelijke vereisten strenger en uitgebreider zijn.1
Juridische ondersteuning voor FinTech- en Blockchain-projecten
Wij werken voor internationale kleine en middelgrote ondernemingen, start-ups en telecommunicatiebedrijven
Uitgebreide juridische dienstverlening voor bedrijven op het gebied van ondernemingsrecht, belastingrecht, cryptocurrency-wetgeving, investeringsactiviteiten
