Możesz zapoznać się z zasadami i przepisami w innych jurysdykcjach.
Zgodnie ze szwajcarskim prawem bankowym każdy, kto przyjmuje „depozyty od społeczeństwa na zasadach komercyjnych”, musi uzyskać licencję bankową. Dzieje się tak, gdy:
Związku z tym firmy fintech, które przyjmują lub pozyskują fundusze od społeczeństwa, takie jak finansowanie społecznościowe lub ICO, mogą podlegać wymogom licencji bankowej. Emisje obligacji nie kwalifikują się jako depozyty, podobnie jak wkłady kapitałowe, które nie pociągają za sobą zobowiązań do spłaty, więc ICO są możliwe - pod pewnymi warunkami - zgodnie z prawem szwajcarskim.1
Aby lepiej uwzględnić szwajcarskie projekty fintech, w 2017 r. rząd Szwajcarii (Rada Federalna) zmienił rozporządzenie w sprawie banków i banków oszczędnościowych (rozporządzenie bankowe), aby uwzględnić wyjątki od wymogu licencji. Od 1 sierpnia 2017 r. posiadanie środków klientów (ponad 20 inwestorów i przez okres dłuższy niż 60 dni) nie wymaga już licencji bankowej (ponieważ nie jest już uważane za spełniające wymóg „podstawy komercyjnej”), z zastrzeżeniem pewnych wymagania:
W odniesieniu do lit. a) próg zostanie obliczony na podstawie sumy depozytów posiadanych w danym okresie.1
Ponadto środki na rachunkach bieżących mogą być przechowywane przez 60 dni (wcześniej tylko siedem dni), jeśli nie są oprocentowane. Przepis ten ma w szczególności na celu umożliwienie firmom finansowania społecznościowego przechowywanie aktywów przez dłuższy czas bez konieczności posiadania licencji bankowej.1
Dodatkowo od 1 stycznia 2019 r. wprowadzono specjalną licencję: firmy, które przyjmują od ludności depozyty w wysokości do 100 mln franków szwajcarskich (w tym w przyszłości aktywa w kryptowalutach), ale nie płacą odsetek od tych depozytów, może kwalifikować się do „licencji na uproszczoną bankowość”, licencji, która poddaje te obowiązki mniej rygorystycznym zasadom niż te, które mają zastosowanie do banków.8 Ta nowa licencja jest często określana jako „licencja fintech”, chociaż nie ogranicza się do firm fintech.1
Nawet jeśli nie jest wymagana ani licencja bankowa, ani licencja spółki papierów wartościowych, mogą mieć zastosowanie zasady i przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy. Szwajcarskie zasady AML mają zastosowanie do instytucji, które same są uważane za pośredników finansowych (takich jak banki, papiery wartościowe, firmy zarządzające funduszami i towarzystwa ubezpieczeniowe) oraz instytucje zaangażowane w „pośrednictwo finansowe” (takie jak zarządzający aktywami i doradcy inwestycyjni, upoważnieni). Jeśli firma FinTech jest zaangażowana w pośrednictwo finansowe, musi dołączyć do uznanej szwajcarskiej organizacji AML SRO lub podlegać bezpośredniemu nadzorowi FINMA w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i musi przestrzegać obowiązujących obowiązków w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy (takich jak identyfikacja klienta i ustanowienie rzeczywistego właściciela). Zgodnie z art. 4 ust. 1 lit. b znowelizowanego rozporządzenia w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (obowiązującego od 1 sierpnia 2021 r.) może wystarczyć zakwalifikowanie się jako pośrednik finansowy, jeśli osoba pomaga w przekazywaniu wirtualnych walut osobom trzecim, jeśli ta osoba ma stałą relację biznesową z partnerem. Niektóre obowiązki w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy wiążą się z przepisami o sankcjach prawa karnego, a przepisy te w równym stopniu dotyczą spółek fintech. W swoim komunikacie nadzorczym 02/2019 z dnia 26 sierpnia 2019 r. FINMA orzekła, że transfer tokenów wymaga identyfikacji odbiorcy i jego rzeczywistego właściciela bez stosowania minimalnego progu. W związku z tym Szwajcaria ma jeden z najsurowszych reżimów AML dla transferów tokenów.1
Świadczymy usługi prawne i organizacyjne w zakresie tworzenia, strukturyzacji i rozwoju firm fintech
Udział jako prawnik w funduszach inwestycyjnych venture, przeprowadzanie transakcji typu M&A venture w obszarze IT, wsparcie dla iGamingu oraz aktywów biznesowych
