Możesz zapoznać się z zasadami i przepisami w innych jurysdykcjach.
Firmy fintech mogą sprzedawać swoje produkty i usługi na tych samych zasadach, co uznani dostawcy usług finansowych. Ograniczenia dotyczą w szczególności sytuacji, w których firma poszukuje środków i kontaktuje się z ponad 20 potencjalnymi inwestorami (patrz sekcja II.i).1
Programy zbiorowego inwestowania regulowane przez CISA to aktywa pozyskane od inwestorów na potrzeby zbiorowego inwestowania, którymi zarządza się na koszt inwestorów, a wymogi inwestycyjne inwestorów są spełniane na równych zasadach. Otwarte programy zbiorowego inwestowania są organizowane zgodnie z prawem korporacyjnym lub prawem umów; zamknięte schematy organizowane są wyłącznie zgodnie z ustawą o spółkach. Licencja nie jest wymagana w przypadku programu zbiorowego inwestowania w formie spółki akcyjnej, jeżeli jest on zarejestrowany lub uczestniczą w nim wyłącznie inwestorzy kwalifikowani.1
Zgodnie z prawem szwajcarskim finansowanie społecznościowe jest dozwolone i samo w sobie nie wymaga licencji. Jeżeli jednak finansowanie społecznościowe obejmuje „aktywa pozyskane od inwestorów do celów zbiorowego inwestowania” i tymi aktywami finansowania społecznościowego zarządza się kosztem inwestorów (przez osobę trzecią), z zastrzeżeniem przepisów dotyczących równego traktowania, będą one kwalifikować się jako program zbiorowego inwestowania w rozumieniu CISA. W takim przypadku należy przestrzegać odpowiednich wymagań zgodnie z CISA.1
Crowdlending, znany również jako pożyczki peer-to-peer, sam w sobie jest nieuregulowany. Jednak w zależności od jej konkretnej konstrukcji może podlegać ustawie Prawo bankowe, FIA, AMLA itp. Ponadto umowa o kredyt konsumencki to umowa, na mocy której kredytodawca udziela lub obiecuje udzielić kredytu (i nie więcej niż 80 000 CHF ) konsumentowi w formie odroczonej płatności, pożyczki lub innej podobnej umowy finansowej. Ogólnie rzecz biorąc, CCA będzie miał zastosowanie do działań w zakresie finansowania społecznościowego, jeżeli kontrahent ma kwalifikować się jako konsument. W takim przypadku konieczne będzie przestrzeganie odpowiednich przepisów CCA; na przykład maksymalne możliwe oprocentowanie kredytów konsumpcyjnych wynosi obecnie 10%.1
Platformy świadczące usługi crowdfundingowe i crowdlendingowe nie wymagają licencji, jeśli środki inwestorów są przesyłane bezpośrednio do projektów (tj. nie za pośrednictwem platformy). Jeśli środki są przesyłane za pośrednictwem kont platformy, można to zrobić tylko bez licencji bankowej, jeśli konto jest nieoprocentowane, środki są przechowywane na koncie nie dłużej niż 60 dni, a klient jest informowany, że platforma nie mieć licencję. Platforma będzie musiała zarejestrować się jako pośrednik finansowy w SRO i przestrzegać zobowiązań AML.1
Nawet deweloper projektu może być uznany za bank, jeśli przyjmuje ponad 20 kredytów, a kwota przekracza 1 mln franków szwajcarskich.1
Pożyczki mogą być sprzedawane na rynkach wtórnych podlegających przepisom dotyczącym przeciwdziałania praniu pieniędzy. Jednak przeniesienie kredytu wymaga albo przeniesienia umowy, albo cesji wierzytelności. Cesja wierzytelności może nastąpić wyłącznie w formie pisemnej; innymi słowy z odręcznym (lub elektronicznym) podpisem cedenta (specjalne zasady obowiązują dla tokenów DLT).1
Udział jako prawnik w funduszach inwestycyjnych venture, przeprowadzanie transakcji typu M&A venture w obszarze IT, wsparcie dla iGamingu oraz aktywów biznesowych
Świadczymy usługi prawne i organizacyjne w zakresie tworzenia, strukturyzacji i rozwoju firm fintech
