Você pode consultar as regras e regulamentos em outras jurisdições.
De acordo com a lei alemã, um requisito de licença geralmente surge se alguém pretende fornecer na Alemanha em uma base comercial ou em uma escala que exija uma empresa comercialmente organizada, realizando um dos serviços listados nos diretórios abrangentes de atividades regulamentadas mencionados acima. Portanto, é necessário analisar cuidadosamente se o modelo de negócios da fintech se enquadra no escopo de um ou mais desses serviços regulamentados.1
Dependendo do tipo de licença, diferentes autoridades podem ser competentes para emitir a licença apropriada. Ao colocar as autoridades competentes numa hierarquia, o BCE encontra-se no auge da sua competência na emissão de licenças a instituições que pretendam exercer atividades bancárias, incluindo empréstimos e depósitos, bem como à maioria das sociedades de investimento sistémico. Ao abrigo do BCE, a BaFin é a autoridade competente para instituições que pretendam prestar serviços bancários que não sejam empréstimos e depósitos, incluindo serviços de investimento (exceto para a maioria das sociedades de investimento sistémico) e outros serviços financeiros, serviços de pagamento, gestão de ativos ou fundos coletivos e seguro. o negócio. O terceiro nível na hierarquia consistirá nas autoridades que, de acordo com as leis dos estados federais da Alemanha, estão habilitadas a emitir licenças de acordo com o GewO.1
Todos esses tipos de licenças podem se tornar relevantes para modelos de negócios de fintech. Isso pode ser ilustrado pela observação de que “bancos fintech” foram estabelecidos na Alemanha como instituições detentoras de uma licença bancária emitida pelo BCE.1
Tanto os requisitos para obter uma licença sob a lei de supervisão financeira alemã quanto os requisitos legais atuais subsequentes dependem do tipo de licença. Por exemplo, os requisitos para obter uma licença sob a Seção 15(1) do WpIG para fornecer corretagem de investimento ou consultoria de investimento são menos rigorosos do que para obter uma licença sob a Seção 32(1) do KWG para garantias ou custódia. . Nesse sentido, importa muito para fins regulatórios se uma instituição tem o direito de manter fundos ou ativos para seus clientes, pois neste caso os requisitos regulatórios são mais rigorosos e abrangentes.1
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