Вы можете посмотреть правила и регулирование в других юрисдикциях.
В соответствии с немецким законодательством требование лицензии обычно возникает, если кто-то намеревается предоставлять в Германии на коммерческой основе или в масштабе, который требует коммерчески организованного бизнеса, предпринимая одну из услуг, перечисленных в всеобъемлющих каталогах регулируемых видов деятельности, упомянутых выше. Следовательно, необходимо тщательно проанализировать, подпадает ли бизнес-модель финтеха под действие одной или нескольких из этих регулируемых услуг.1
В зависимости от типа лицензии, разные органы могут быть компетентны выдавать соответствующую лицензию. Поместив компетентные органы в иерархию, ЕЦБ находится на вершине своей компетенции по выдаче лицензий учреждениям, которые намерены осуществлять банковскую деятельность, включая кредитование и прием депозитов, а также большинству системных инвестиционных компаний. Под ЕЦБ BaFin является компетентным органом для учреждений, которые намереваются предоставлять банковские услуги, за исключением кредитования и приема депозитов, включая инвестиционные услуги (кроме большинства системных инвестиционных компаний) и другие финансовые услуги, платежные услуги, управление коллективными активами или фондами и страхование. бизнес. Третий уровень в иерархии будет состоять из органов, которые в соответствии с законами федеральных земель Германии наделены полномочиями выдавать лицензии в соответствии с GewO.1
Все эти виды лицензий могут стать актуальными для бизнес-моделей финтеха. Это можно проиллюстрировать наблюдением, что «финтех-банки» были созданы в Германии как учреждения, имеющие банковскую лицензию, выданную ЕЦБ.1
Как требования для получения лицензии в соответствии с законодательством Германии о финансовом надзоре, так и последующие текущие правовые требования зависят от типа лицензии. Например, требования для получения лицензии в соответствии с Разделом 15(1) WpIG для предоставления инвестиционных брокерских услуг или консультаций по инвестициям менее строгие, чем для получения лицензии в соответствии с Разделом 32(1) KWG для гарантий или ответственного хранения. . В этом отношении для целей регулирования имеет большое значение, имеет ли учреждение право хранить средства или активы для своих клиентов, потому что в этом случае нормативные требования являются более строгими и всеобъемлющими.1
Мы работаем для международных малых и средних предприятий, стартапов и телекоммуникационных компаний
Юридическое сопровождение проектов в сфере FinTech и Blockchain
Участие в качестве юриста в инвестиционных венчурных фондах, ведение венчурных сделок M&A в сфере ИТ, поддержка iGaming и бизнес-активов
