ru

Обзор рынка

Эта статья не является юридической консультацией.

Банкинг в Германии

Финтех-софт

В соответствии с немецким законодательством требование лицензии обычно возникает, если кто-то намеревается предоставлять в Германии на коммерческой основе или в масштабе, который требует коммерчески организованного бизнеса, предпринимая одну из услуг, перечисленных в всеобъемлющих каталогах регулируемых видов деятельности, упомянутых выше. Следовательно, необходимо тщательно проанализировать, подпадает ли бизнес-модель финтеха под действие одной или нескольких из этих регулируемых услуг.1

В зависимости от типа лицензии, разные органы могут быть компетентны выдавать соответствующую лицензию. Поместив компетентные органы в иерархию, ЕЦБ находится на вершине своей компетенции по выдаче лицензий учреждениям, которые намерены осуществлять банковскую деятельность, включая кредитование и прием депозитов, а также большинству системных инвестиционных компаний. Под ЕЦБ BaFin является компетентным органом для учреждений, которые намереваются предоставлять банковские услуги, за исключением кредитования и приема депозитов, включая инвестиционные услуги (кроме большинства системных инвестиционных компаний) и другие финансовые услуги, платежные услуги, управление коллективными активами или фондами и страхование. бизнес. Третий уровень в иерархии будет состоять из органов, которые в соответствии с законами федеральных земель Германии наделены полномочиями выдавать лицензии в соответствии с GewO.1

Все эти виды лицензий могут стать актуальными для бизнес-моделей финтеха. Это можно проиллюстрировать наблюдением, что «финтех-банки» были созданы в Германии как учреждения, имеющие банковскую лицензию, выданную ЕЦБ.1

Как требования для получения лицензии в соответствии с законодательством Германии о финансовом надзоре, так и последующие текущие правовые требования зависят от типа лицензии. Например, требования для получения лицензии в соответствии с Разделом 15(1) WpIG для предоставления инвестиционных брокерских услуг или консультаций по инвестициям менее строгие, чем для получения лицензии в соответствии с Разделом 32(1) KWG для гарантий или ответственного хранения. . В этом отношении для целей регулирования имеет большое значение, имеет ли учреждение право хранить средства или активы для своих клиентов, потому что в этом случае нормативные требования являются более строгими и всеобъемлющими.1

Платёжные сервисы в Германии

Финтех в Германии

Финтех в других странах

Познакомим вас

Финтех-юристы в Германии

Viacheslav Losev

Viacheslav Losev

Юридическое сопровождение проектов в сфере FinTech и Blockchain

Языки: RU EN

Silvia Calls

Silvia Calls

Мы работаем для международных малых и средних предприятий, стартапов и телекоммуникационных компаний

Языки: EN ES

Примечания
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/germany
Предложение для стартапов

Быстрый старт за $5K

Вы можете запустить свою платформу, оплатив изначально $5000, а остальное через 6-12 месяцев в случае развития вашего бизнеса