Du kan titta på regler och förordningar i andra jurisdiktioner.
Enligt tysk lag uppstår vanligtvis ett tillståndskrav om man avser att tillhandahålla i Tyskland på kommersiell basis eller i en omfattning som kräver en kommersiellt organiserad verksamhet, som utför en av de tjänster som anges i de omfattande katalogerna över reglerad verksamhet som nämns ovan. Därför är det nödvändigt att noggrant analysera om fintech-affärsmodellen faller inom ramen för en eller flera av dessa reglerade tjänster.1
Beroende på typ av licens kan olika myndigheter vara behöriga att utfärda lämplig licens. Genom att placera de behöriga myndigheterna i en hierarki är ECB på toppen av sin kompetens när det gäller att utfärda licenser till institut som avser att bedriva bankverksamhet, inklusive utlåning och mottagande av inlåning, samt till de flesta systemiska investeringsbolag. Enligt ECB är BaFin den behöriga myndigheten för institut som avser att tillhandahålla andra banktjänster än utlåning och inlåning, inklusive investeringstjänster (förutom för de flesta systemiska investeringsföretag) och andra finansiella tjänster, betaltjänster, förvaltning av kollektiva tillgångar eller fonder och försäkring. företag. Den tredje nivån i hierarkin kommer att bestå av de myndigheter som, enligt lagarna i de tyska förbundsstaterna, har befogenhet att utfärda licenser i enlighet med GewO.1
Alla dessa typer av licenser kan bli relevanta för fintech affärsmodeller. Detta kan illustreras av observationen att "fintech-banker" etablerades i Tyskland som institutioner som innehar en banklicens utfärdad av ECB.1
Både kraven för att få en licens enligt tysk finansiell tillsynslagstiftning och de efterföljande gällande lagkraven beror på typen av licens. Till exempel är kraven för att erhålla en licens enligt § 15(1) i WpIG för att tillhandahålla investeringsmäklare eller investeringsrådgivning mindre stränga än för att få en licens enligt § 32(1) i KWG för garantier eller deposition. . I detta avseende spelar det stor roll för regulatoriska ändamål om ett institut har rätt att inneha medel eller tillgångar för sina kunder, eftersom i det här fallet är regulatoriska krav strängare och mer omfattande.1
Juridisk support för FinTech- och Blockchain-projekt
Vi arbetar för internationella små och medelstora företag, nystartade företag och telekommunikationsföretag
Deltagande som jurist i investeringsriskfonder, genomföra M&A-affärer inom IT-området, support för iGaming och affärstillgångar
