Du kan titta på regler och förordningar i andra jurisdiktioner.
Betaltjänstsektorn var en av de första i den tyska finansbranschen där fintechföretag blev aktiva och synliga. Detta är en av anledningarna till fragmenteringen av betaltjänstmarknaden, som nyligen har börjat konsolideras. Betydande förändringar i termer av fintech kom med det andra betaltjänstdirektivet (PSD II), som infördes i tysk lag i början av 2018. Den reviderade betalningstjänstregimen har öppnat nya affärsmöjligheter, särskilt för dynamiska fintechföretag. Anledningen till detta var att den reviderade ZAG introducerade kontoinformationstjänster och betalningsinitieringstjänster som nya betaltjänster. Leverantörerna av dessa tjänster har fått rättsliga åtgärder för att få tillgång till betalkonton mot de banker som upprätthåller dessa betalkonton åt sina kunder. Detta sågs som en vattendelare, eftersom traditionella banker inte längre kan hindra sina konkurrenter från att komma åt konton för samtyckande kunder (öppen bankverksamhet). Erfarenheten visar dock att tillhandahållandet av de nödvändiga gränssnitten för applikationsprogrammering är en tidskrävande process. Dessutom kritiserar vissa marknadsbevakare långivare för att använda PSD II-regler som ett verktyg för att förhindra konkurrens från fintech-företag (till exempel för att de inte längre erbjuder tidigare etablerade förbindelser genom det tyska oberoende nätbanksprotokollet (FinTS)).1
Ytterligare affärsmöjligheter kommer med en extra börda av reglering. Tillhandahållande av betaltjänster kräver i allmänhet tillstånd, om inte vissa undantag gäller. Omfattningen av detta licenskrav sträcker sig till leverantörer av kontoinformation och betalningsinitieringstjänster, även om dessa tjänsteleverantörer aldrig tar över sina kunders pengar. Till följd av detta är de regulatoriska kraven för en licens att tillhandahålla betalningsinitierings- eller kontoinformationstjänster mindre stränga än för en licens att tillhandahålla traditionella betaltjänster.1
Den reviderade ZAG syftar till att främja teknisk innovation och konkurrens på betalningsmarknaden. Enligt de relevanta bestämmelserna (Section 58a ZAG), som vissa marknadsobservatörer har hänvisat till som "Lex Apple Pay", har betaltjänstleverantörer och e-pengaremittenter beviljats rätt att få tillgång till viss viktig teknisk infrastruktur. "Systemföretag" som genom tekniska infrastrukturtjänster underlättar tillhandahållande av betaltjänster eller bedriva affärer med elektroniska pengar i Tyskland är skyldiga att på begäran av leverantören av betaltjänster eller utgivare av elektroniska pengar göra dessa tekniska infrastrukturtjänster tillgängliga och att ge erforderlig tillgång efter övervägande och utan onödigt dröjsmål. Skyldigheten gäller inte om den relevanta tekniska infrastrukturen används av högst 10 betaltjänstleverantörer eller utgivare av elektroniska pengar eller om företaget har högst 2 miljoner registrerade användare. Företaget kan också vägra tillträde av objektiva skäl; till exempel om säkerheten och integriteten för tekniska infrastrukturtjänster äventyras. De senaste lagreglerna är inte baserade på EU-lagstiftning och tros vara en reaktion på att vissa systemleverantörer vägrar att öppna upp sina system för att öka konkurrensen inom mobila betalningar.2
Juridisk support för FinTech- och Blockchain-projekt
Vi arbetar för internationella små och medelstora företag, nystartade företag och telekommunikationsföretag
Omfattande juridiska tjänster för företag om företag, skatterätt, kryptovalutalagstiftning, investeringsverksamhet
