vi

Đánh giá thị trường

Bài viết này không phải là lời khuyên pháp lý.

Dịch vụ thanh toán ở Hoa Kỳ

Thị trường kỹ thuật số cho hàng hóa và dịch vụ không được quản lý như các công ty fintech ở Mỹ. Hầu hết các thị trường chỉ được điều chỉnh dựa trên các sản phẩm hoặc dịch vụ cốt lõi của họ. Ví dụ: Uber và Lyft phải tuân theo các quy tắc giống như taxi ở nhiều khu vực pháp lý của Hoa Kỳ.1

Các thị trường kỹ thuật số này nói chung không phải tuân theo quy định của fintech vì tiền để mua hàng hóa đi qua một công ty thanh toán riêng biệt. Ví dụ: thanh toán cho các giao dịch mua trên eBay trước đây đã được PayPal xử lý - hoặc các trang web xử lý thanh toán nhưng thực hiện theo một ngoại lệ fintech (chẳng hạn như "đại lý người nhận thanh toán") hoặc chỉ chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng không yêu cầu giấy phép fintech ở Hoa Kỳ .1

Các dịch vụ thanh toán được quản lý chặt chẽ ở Hoa Kỳ và phải đăng ký kinh doanh dịch vụ tiền tệ với FinCEN và xin giấy phép chuyển tiền của tiểu bang. Như đã đề cập ở trên, một số fintech nhầm tưởng rằng đăng ký làm MSB với FinCEN là đủ để hoạt động như một dịch vụ thanh toán ở Hoa Kỳ; đây không phải là trường hợp vì giấy phép chuyển tiền của tiểu bang cũng được yêu cầu.1

Các bộ xử lý thanh toán phải được cấp phép ở mọi tiểu bang mà họ dự định hoạt động bởi vì Hoa Kỳ hiện thiếu tùy chọn có đi có lại hoặc tương ứng như châu Âu. Việc thiếu thông qua hoặc có đi có lại ở Hoa Kỳ là điều đặc biệt đáng chú ý vì việc xin tất cả các giấy phép chuyển tiền của chính phủ là vô cùng khó khăn, thường mất nhiều năm và tốn kém hàng trăm nghìn đô la.1

Không giống như Chỉ thị dịch vụ thanh toán của Liên minh Châu Âu sửa đổi, không có luật hoặc quy định nào ở Hoa Kỳ yêu cầu rõ ràng các tổ chức tài chính phải chia sẻ dữ liệu khách hàng với các công ty fintech.1

Mục 1033 của Đạo luật Dodd-Frank yêu cầu các ngân hàng và công ty tài chính cung cấp dữ liệu tài chính của khách hàng cho khách hàng ở dạng có thể sử dụng được, không có quy tắc ban hành nào chỉ rõ "dạng có thể sử dụng" nghĩa là gì hoặc xác định các biện pháp trừng phạt đối với các tổ chức tài chính hạn chế thông tin mà họ chia sẻ.1

Ghi chú
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa