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市场回顾

本文不是法律建议。

香港金融科技

金融科技软件

为鼓励创新,香港政府制定了一项扩大的税收抵免计划,为科技研发支出提供高达 300% 的税收抵免,以及一项提供回扣的研发现金返还计划。高达 40% 的科技研发项目支出。香港有多个金融科技研发资助计划和筹款计划可供金融科技公司和初创企业使用。1

鉴于金融科技行业仍然相对较新且发展迅速,香港的监管机构依赖现有的监管框架并进行具体修订,以涵盖金融科技可能给金融和货币体系带来的风险和复杂性。没有专门指定局来监督香港金融科技的监管和发展。根据活动的性质,监管监督扩展到不同的办公室。在制定新的监管制度时,遵循“同业、同风险、同规则”的原则。香港监管机构致力于为市场提供清晰的法律法规,以创造一个促进创新、市场发展和投资者保护的清晰监管环境。2

根据公司所从事的业务,适用于金融科技行业的许可有多种,但鉴于金融科技行业提供的服务范围广泛,没有针对金融科技的特定许可。这包括:2

  • 金管局颁发的虚拟银行牌照,允许持牌人在互联网上提供零售银行服务而无需实体分行;
  • 支付系统和托管许可证,同样由金管局颁发,管理零售支付系统和托管设施;
  • 证监会发出的各种证券牌照,允许牌照持有人从事某些受规管活动(很可能涵盖与证券和期货有关的服务),包括第 1 类(证券交易)和第 7 类(提供自动交易),由证监会根据虚拟资产交易平台(VATP)运营商的自愿许可制度;
  • CED颁发的货币服务经营者执照(MSO执照),允许执照持有人提供货币服务;也
  • 由香港牌照法庭发出并受香港警方监管的高利贷牌照。 2

根据证券及期货事务监察委员会的持牌人或注册人操守守则(证监会操守守则),持牌中介人必须对客户公平公正地行事,并且根据证监会守则第 2.3 条,持牌中介人必须确保:邀请和广告不包含虚假、贬低、误导或误导信息。证监会还发布了适用于所有形式的产品广告(例如,分发材料、仅展示材料、广播和互动系统)的各种指南,包括:2

  • 适用于产品代码允许的集体投资计划的广告指南;
  • 根据《公司条例》,在配售股份和债务义务中使用材料告知要约和简要披露的指南;也
  • 上市结构性产品营销材料指南。 2

如果公司经营与金融产品或服务相关的自动化数字咨询或资产管理公司,它也可能受 2019 年 7 月证监会在线分销和咨询平台指南(证监会在线指南)的约束。2

除其他原则外,平台运营商必须遵守证监会定义的六项基本原则:2

  1. 正确的设计;
  2. 给客户的信息;
  3. 风险管理;
  4. 管理、能力和资源;
  5. 审查和监测;也
  6. 簿记,会计,记录保存。 2

香港众筹

其他国家的金融科技

笔记
  1. http://www.itf.gov.hk/l-eng/crs.asp
  2. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/hong-kong
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