Можете да разгледате правилата и разпоредбите в други юрисдикции.
Според швейцарския банков закон всеки, който приема „депозити от населението на търговска основа“, трябва да получи банков лиценз. Такъв е случаят, ако:
По този начин финтех компаниите, които приемат или набират средства от обществеността, като групово финансиране или ICO, може да подлежат на изисквания за банков лиценз. Емисиите облигации не се квалифицират като депозити, нито капиталовите вноски, които не водят до задължения за изплащане, така че ICO са възможни - при определени условия - съгласно швейцарското законодателство.1
За да отчете по-добре швейцарските финтех проекти, през 2017 г. швейцарското правителство (Федералният съвет) измени Наредбата за банките и спестовните банки (Наредба за банките), за да включи изключения от изискването за лиценз. От 1 август 2017 г. притежаването на клиентски средства (повече от 20 инвеститора и за период от повече от 60 дни) вече не изисква банков лиценз (тъй като вече не се счита, че отговаря на изискването за „търговска основа“), при спазване на определени изисквания:
По отношение на буква а), прагът ще бъде изчислен на базата на общите депозити, държани за даден период.1
Освен това средствата в разплащателните сметки могат да се съхраняват 60 дни (преди само седем дни), ако не са лихвоносни. Тази разпоредба има за цел специално да позволи на компаниите за групово финансиране да държат активи за по-дълъг период от време, без да изискват банков лиценз.1
Освен това от 1 януари 2019 г. беше въведен специален лиценз: предприятия, които приемат депозити от населението в размер до 100 милиона швейцарски франка (включително в бъдещи активи в криптовалута), но не плащат лихва върху тези депозити, може да се класира за „улеснен банков лиценз“, лиценз, който подчинява тези задължения на по-малко строги правила от тези, приложими за банките.8 Този нов лиценз често се нарича „финтех лиценз“, въпреки че не се ограничава до финтех компании.1
Дори ако не се изисква нито банков лиценз, нито лиценз за дружество за ценни книжа, може да се прилагат правила и разпоредби за AML. Швейцарските правила за AML се прилагат за институции, които сами се считат за финансови посредници (като банки, ценни книжа, дружества за управление на фондове и застрахователни компании) и институции, ангажирани с „финансово посредничество“ (като мениджъри на активи и инвестиционни съветници, упълномощени). Ако FinTech компания се занимава с финансово посредничество, тя трябва да се присъедини към призната Swiss AML SRO или да бъде обект на пряк надзор на FINMA за AML и трябва да спазва приложимите отговорности за AML (като идентификация на клиента и установяване на действителен собственик). В съответствие с член 4, параграф 1, буква b от ревизираната Наредба за борба с изпирането на пари (в сила от 1 август 2021 г.), може да е достатъчно да се квалифицира като финансов посредник, ако дадено лице помага да се прехвърлят виртуални валути на трети страни, ако това лице има постоянни бизнес отношения със съдружник. Някои от задълженията за борба с прането на пари включват разпоредби за санкции съгласно наказателното право и тези разпоредби са еднакво приложими за финтех компаниите. В своето Надзорно известие 02/2019 от 26 август 2019 г. FINMA постанови, че прехвърлянето на токени изисква идентифициране на получателя и неговия действителен собственик, без да се прилага минимален праг. Като такава, Швейцария има един от най-строгите режими на AML за трансфери на токени.1
Предоставяме правни и организационни услуги за създаване, структуриране и развитие на финтех компании
Участие като адвокат в инвестиционни рискови фондове, провеждане на рискови сделки за M&A в областта на ИТ, поддръжка на iGaming и бизнес активи
