bg

Преглед на пазара

Тази статия не е правен съвет.

Разплащателни услуги в САЩ

Начална страница

Дигиталните пазари за стоки и услуги не са регулирани като финтех компаниите в САЩ. Повечето пазари се регулират само въз основа на техните основни продукти или услуги. Например, Uber и Lyft са обект на същите правила като такситата в много юрисдикции на САЩ.1

Тези дигитални пазари обикновено не са обект на финтех регулация, тъй като средствата за закупуване на стоки преминават през отделна компания за плащане. Например, плащанията за покупки в eBay исторически са били обработвани от PayPal - или пазарите обработват плащания, но го правят при изключение на fintech (като "агент на получателя") или приемат само плащания с кредитни карти, които не изискват fintech лиценз в САЩ .1

Платежните услуги са силно регулирани в САЩ и трябва да се регистрират като бизнес за парични услуги във FinCEN и да получат държавни лицензи за парични преводи. Както бе споменато по-горе, някои финтех компании погрешно вярват, че регистрирането като MSB във FinCEN е достатъчно, за да работите като платежна услуга в Съединените щати; това не е така, тъй като се изискват и държавни лицензи за парични преводи.1

Процесорите за обработка на плащания трябва да бъдат лицензирани във всеки щат, в който възнамеряват да работят, тъй като в момента на Съединените щати липсва реципрочността или опцията за паспортизация, която прави Европа. Липсата на паспортизация или реципрочност в Съединените щати е особено забележителна, тъй като получаването на всички държавни лицензи за парични преводи е изключително обременително, често отнема години и струва стотици хиляди долари.1

За разлика от ревизираната Директива на ЕС за платежни услуги, в Съединените щати няма закон или регламент, който изрично да изисква от финансовите институции да споделят данни за клиентите с финтех компании.1

Раздел 1033 от Закона на Дод-Франк изисква банките и финансовите компании да предоставят финансови данни на клиентите на клиентите в използваема форма, няма обнародвани правила, уточняват какво означава „използваема форма“ или дефинират санкции за финансовите институции, които ограничават информацията, до която споделят.1

Криптовалути в САЩ

Финтех в САЩ

Fintech в други страни

Нека ви запознаем

Адвокати по финансови технологии в САЩ

Kristina Berkes

Kristina Berkes

Участие като адвокат в инвестиционни рискови фондове, провеждане на рискови сделки за M&A в областта на ИТ, поддръжка на iGaming и бизнес активи

Silvia Calls

Silvia Calls

Работим за международни малки и средни предприятия, стартиращи фирми и телекомуникационни компании

Roman Buzko

Roman Buzko

Регистрация, регулаторни консултации, инвестиционни сделки и разрешаване на спорове.

Финтех инвеститори от САЩ

2048 Ventures

2048 Ventures

Ние сме екип от опитни оператори и визионери, запалени да работят с основателите на много ранен етап.

First Check Ventures

First Check Ventures

Нашият синдикат е фокусиран върху инвестирането в стартиращи компании на ранен етап по света

Бележки
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa
Предложение за стартъпи във финтеха

Бърз старт за $399

Нашето решение без код ви позволява да стартирате собственна краудфъндингова платформа за $399 на месец, като първите две седмици са безплатни за запознаване с платформата.