bg

Преглед на пазара

Тази статия не е правен съвет.

Разплащателни услуги в САЩ

Дигиталните пазари за стоки и услуги не са регулирани като финтех компаниите в САЩ. Повечето пазари се регулират само въз основа на техните основни продукти или услуги. Например, Uber и Lyft са обект на същите правила като такситата в много юрисдикции на САЩ.1

Тези дигитални пазари обикновено не са обект на финтех регулация, тъй като средствата за закупуване на стоки преминават през отделна компания за плащане. Например, плащанията за покупки в eBay исторически са били обработвани от PayPal - или пазарите обработват плащания, но го правят при изключение на fintech (като "агент на получателя") или приемат само плащания с кредитни карти, които не изискват fintech лиценз в САЩ .1

Платежните услуги са строго регулирани в САЩ и трябва както да се регистрират като бизнес за парични услуги във FinCEN, така и да получат държавни лицензи за парични преводи. Както бе споменато по-горе, някои финтех компании погрешно смятат, че регистрацията като MSB във FinCEN е достатъчна, за да работи като платежна услуга в Съединените щати; това не е така, тъй като се изискват и държавни лицензи за парични преводи.1

Процесорите за обработка на плащания трябва да бъдат лицензирани във всеки щат, в който възнамеряват да работят, тъй като в момента на Съединените щати липсва реципрочността или опцията за паспортизация, която прави Европа. Липсата на паспортизация или реципрочност в Съединените щати е особено забележителна, тъй като получаването на всички държавни лицензи за парични преводи е изключително обременително, често отнема години и струва стотици хиляди долари.1

За разлика от ревизираната Директива на ЕС за платежни услуги, в Съединените щати няма закон или регламент, който изрично да изисква от финансовите институции да споделят данни за клиентите с финтех компании.1

Раздел 1033 от Закона на Дод-Франк изисква банките и финансовите компании да предоставят финансови данни на клиентите на клиентите в използваема форма, няма обнародвани правила, уточняват какво означава „използваема форма“ или дефинират санкции за финансовите институции, които ограничават информацията, до която споделят.1

Бележки
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa