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Examen du marché

Cet article n'est pas un avis juridique.

Banque en Allemagne

Logiciel de technologie financière

En vertu de la législation allemande, une exigence de licence se pose généralement si l'on a l'intention de fournir en Allemagne sur une base commerciale ou à une échelle qui nécessite une entreprise organisée commercialement, en entreprenant l'un des services répertoriés dans les répertoires complets des activités réglementées mentionnés ci-dessus. Par conséquent, il est nécessaire d'analyser attentivement si le modèle commercial de la fintech entre dans le champ d'application d'un ou de plusieurs de ces services réglementés.1

Selon le type de licence, différentes autorités peuvent être compétentes pour délivrer la licence appropriée. En hiérarchisant les autorités compétentes, la BCE est au sommet de sa compétence en matière de délivrance d'agréments aux établissements qui ont l'intention d'exercer des activités bancaires, y compris le prêt et l'acceptation de dépôts, ainsi qu'à la plupart des sociétés d'investissement systémiques. Dans le cadre de la BCE, la BaFin est l'autorité compétente pour les établissements qui ont l'intention de fournir des services bancaires autres que les prêts et les dépôts, y compris les services d'investissement (à l'exception de la plupart des sociétés d'investissement systémiques) et d'autres services financiers, les services de paiement, la gestion d'actifs collectifs ou de fonds et Assurance. Entreprise. Le troisième niveau de la hiérarchie comprendra les autorités qui, en vertu des lois des Länder allemands, sont habilitées à délivrer des licences conformément à la GewO.1

Tous ces types de licences peuvent devenir pertinents pour les modèles commerciaux fintech. Cela peut être illustré par l'observation selon laquelle les «banques fintech» ont été établies en Allemagne en tant qu'institutions titulaires d'une licence bancaire délivrée par la BCE.1

Les conditions d'obtention d'une licence en vertu de la loi allemande sur la surveillance financière et les exigences légales en vigueur qui en découlent dépendent du type de licence. Par exemple, les exigences pour l'obtention d'une licence en vertu de l'article 15(1) du WpIG pour fournir des services de courtage en investissement ou des conseils en investissement sont moins strictes que pour l'obtention d'une licence en vertu de l'article 32(1) du KWG pour les garanties ou l'entiercement. . À cet égard, il importe beaucoup à des fins réglementaires de savoir si une institution a le droit de détenir des fonds ou des actifs pour ses clients, car dans ce cas, les exigences réglementaires sont plus strictes et plus complètes.1

Services de paiement en Allemagne

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Viacheslav Losev

Viacheslav Losev

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Remarques
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/germany
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