他の法域の規則や規制を見ることができます。
ドイツ連邦金融監督庁 (BaFin) は、ビッグデータ、人工知能、分散型台帳技術 (DLT)、デジタル化、情報セキュリティなどのトピックについて、いくつかの声明、説明、意見を発表しています。暗号通貨の価値とカストディ ビジネス、およびブロックチェーン ベースの電子化された証券に関する最近の立法規則も、立法者が革新的なビジネス モデルとサービスに法的確実性を提供する必要性を認識していることを示しています。1
最近離陸したフィンテックの世界のサブトレンドは、富と資産管理、およびフィンテック ツールを使用した一般的な個人金融管理に焦点を当てた「ウェルフェア テック」です。さらに、FinTech リスク & コンプライアンス セグメントは、規制コンプライアンス、反マネーロンダリング コンプライアンス、および「デジタル コンプライアンス」とも呼ばれるコンプライアンス機能全体をサポートするソリューションを提供しています。また、人工知能の普及が期待される分野でもあります。ただし、この点に関しては、ドイツ市場で完全に確立されたビジネス モデルについて議論するのは時期尚早です。一般に、AI 対応のビジネス モデルの運用は、テクノロジーに依存しない「同じビジネス、同じリスク、同じ規制」アプローチに沿って、ビジネス モデルに適用される規制要件によって管理されます。これは、関連するフィンテック ビジネス モデルごとに、それが 1 つまたは複数の規制サービスの範囲内にあるかどうか、およびどの規制要件が適用されるかを徹底的に分析する必要があることを意味します。そのため、AI 対応のプログラムとアルゴリズムを使用する認可機関は、適切なビジネス組織、特に適切かつ効果的なリスク管理、およびこれらのプログラムとアルゴリズムの使用に関する一般的な規制要件への準拠を確保する必要があります。これには、サービスの持続可能性、内部統制の手順とシステム、特に IT システムのための適切な緊急時対応計画、および BaFin がシームレスに監視し、アウトソーシング要件に準拠できるようにするための事業運営の完全な文書化を定義および確保するためのプロセスが含まれます。正確な業務上の取り決めは、金融機関の事業活動の性質、範囲、複雑さ、およびリスクに適している必要があります。この点に関して、BaFin Circular No. 09/2017 に定められたリスク管理の最小要件と、BaFin Circular No. 10/2017 に定められた情報技術監督要件を満たす必要があります。 2021 年 4 月に公開された、人工知能に関する調和のとれた規則を確立するための規則に関する欧州委員会の提案により、AI セグメントのさらなる発展が期待できます。2
アルゴリズムの使用に関して、BaFin は、意思決定プロセスでのアルゴリズムの使用について一般に先験的な許可を与えるものではなく、その管理慣行はテクノロジーに中立であるというアプローチを確認しました。このようなアプローチの法的正当性は通常 2 つあります。一方では、リスクに基づくアドホックな金融監督の性質であり、他方では、アルゴリズムの一般的なアプリオリな承認のための法的枠組みの欠如です。前者に関しては、監督要件は主にアルゴリズム自体に関係するものではありません。代わりに、監視の焦点は、対応するアルゴリズムが構築される意思決定プロセス全体です。したがって、適切なビジネス組織とリスク管理のための一般的な要件への準拠が重要な役割を果たします。アルゴリズムの承認に関する規制の枠組みがないことに関しては、アルゴリズムの使用に関する規制が法律自体から導き出される場合 (たとえば、資本要件とソルベンシー要件の定義) の 2 つの例外に注意する必要があります。ただし、これらの場合でも、監督当局はアプリオリな許可を与えません。代わりに、利用可能なデータとその品質を考慮して、関連する意思決定およびその他の手順のリスクベースの評価を実施します。3
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