Du kan se på regler og forskrifter i andre jurisdiksjoner.
Den tyske føderale finanstilsynsmyndigheten (BaFin) har publisert flere uttalelser, avklaringer og meninger om temaer som big data, kunstig intelligens og distribuert reskontroteknologi (DLT), samt digitalisering og informasjonssikkerhet. Nyere lovbestemmelser om verdien av kryptovalutaer og depotvirksomheten, samt blokkjedebaserte dematerialiserte verdipapirer, indikerer også at lovgiver har innsett behovet for å gi rettssikkerhet for innovative forretningsmodeller og tjenester.1
En subtrend i fintech-verdenen som nylig har tatt av er «velferdsteknologi», fokusert på formue og formueforvaltning, og generell personlig økonomistyring ved bruk av fintech-verktøy. I tillegg tilbyr FinTech Risk & Compliance-segmentet løsninger som støtter overholdelse av regelverk, samsvar mot hvitvasking av penger og den overordnede samsvarsfunksjonen, noen ganger også referert til som "digital compliance". Det er også et segment hvor det forventes en økende utplassering av kunstig intelligens. I denne forbindelse er det imidlertid fortsatt for tidlig å diskutere fullt etablerte forretningsmodeller i det tyske markedet. Generelt er driften av AI-aktiverte forretningsmodeller styrt av de regulatoriske kravene som gjelder for forretningsmodeller, i tråd med den teknologinøytrale "samme virksomheten, samme risiko, samme regulering"-tilnærmingen. Dette betyr at for hver relevant fintech-forretningsmodell bør en grundig analyse avgjøre om den faller innenfor en eller flere regulerte tjenester og hvilke regulatoriske krav som gjelder. Som sådan må lisensierte institusjoner som bruker AI-aktiverte programmer og algoritmer sikre riktig forretningsorganisasjon, spesielt tilstrekkelig og effektiv risikostyring, og samsvar med bruken av disse programmene og algoritmene med generelle regulatoriske krav. Dette inkluderer prosesser for å definere og sikre tjenestens bærekraft, interne kontrollprosedyrer og -systemer, tilstrekkelige beredskapsplaner spesielt for IT-systemer, og full dokumentasjon av forretningsdrift for å gjøre det mulig for BaFin å overvåke sømløst, samt overholde outsourcingskrav. . Den nøyaktige forretningsordningen bør være tilpasset arten, omfanget, kompleksiteten og risikoen ved institusjonens forretningsvirksomhet. I denne forbindelse må minimumskravene for risikostyring fastsatt i BaFin-sirkulære nr. 09/2017 og informasjonsteknologitilsynskravene fastsatt i BaFin-sirkulære nr. 10/2017 oppfylles. Ytterligere utvikling i AI-segmentet kan forventes med EU-kommisjonens forslag til en forordning som etablerer harmoniserte regler for kunstig intelligens publisert i april 2021.2
Når det gjelder bruk av algoritmer, bekreftet BaFin sin tilnærming ved at den ikke gir en generell a priori tillatelse til bruk av algoritmer i beslutningsprosesser og at dens administrative praksis er teknologinøytral. Den juridiske begrunnelsen for en slik tilnærming er vanligvis todelt: arten av risikobasert og ad hoc finanstilsyn, på den ene siden, og fraværet av et juridisk rammeverk for den generelle a priori-godkjenningen av algoritmer, på den andre. Når det gjelder førstnevnte, gjelder ikke tilsynskravene først og fremst selve algoritmen; i stedet er fokuset for tilsyn hele beslutningsprosessen, der den tilsvarende algoritmen er bygget; derfor spiller overholdelse av de generelle kravene til forsvarlig virksomhetsorganisering og risikostyring en nøkkelrolle. Når det gjelder manglende regelverk for godkjenning av algoritmer, bør det bemerkes to unntak hvor reguleringen av bruken av algoritmer kan utledes av selve loven (for eksempel definisjonen av kapital- og solvenskrav). Selv i disse tilfellene gir imidlertid ikke tilsynsmyndighetene på forhånd tillatelse. I stedet gjennomfører de en risikobasert vurdering av relevante beslutningsprosesser og andre prosedyrer, og tar hensyn til tilgjengelige data og deres kvalitet.3
Beskyttelse av personopplysninger i Tyskland
Vi jobber for internasjonale små og mellomstore bedrifter, oppstartsbedrifter og telekommunikasjonsselskaper
Omfattende juridiske tjenester for bedrifter innen selskap, skattelovgivning, kryptovalutalovgivning, investeringsaktiviteter
Juridisk støtte for FinTech- og Blockchain-prosjekter
