Du kan se på regler og forskrifter i andre jurisdiksjoner.
Henhold til tysk lov oppstår vanligvis et lisenskrav hvis man har til hensikt å tilby i Tyskland på kommersielt grunnlag eller i en skala som krever en kommersielt organisert virksomhet, og utfører en av tjenestene som er oppført i de omfattende katalogene over regulert virksomhet nevnt ovenfor. Derfor er det nødvendig å analysere nøye om fintech-forretningsmodellen faller innenfor rammen av en eller flere av disse regulerte tjenestene.1
Avhengig av type lisens, kan ulike myndigheter være kompetente til å utstede riktig lisens. Ved å plassere de kompetente myndighetene i et hierarki, er ECB på toppen av sin kompetanse når det gjelder å utstede lisenser til institusjoner som har til hensikt å utføre bankvirksomhet, inkludert utlån og aksept av innskudd, samt til de fleste systemiske investeringsselskaper. Under ECB er BaFin den kompetente myndigheten for institusjoner som har til hensikt å tilby andre banktjenester enn utlån og innskuddsmottak, inkludert investeringstjenester (unntatt for de fleste systemiske investeringsselskaper) og andre finansielle tjenester, betalingstjenester, forvaltning av kollektive eiendeler eller fond og forsikring. virksomhet. Det tredje nivået i hierarkiet vil bestå av myndighetene som i henhold til lovene i forbundsstatene i Tyskland har fullmakt til å utstede lisenser i henhold til GewO.1
Alle disse typer lisenser kan bli relevante for fintech-forretningsmodeller. Dette kan illustreres ved observasjonen av at «fintech-banker» ble etablert i Tyskland som institusjoner med en banklisens utstedt av ECB.1
Både kravene for å få en lisens under tysk finanstilsynslov og de påfølgende gjeldende lovkravene avhenger av lisenstypen. For eksempel er kravene for å få en lisens i henhold til § 15(1) i WpIG for å gi investeringsmegling eller investeringsrådgivning mindre strenge enn for å få en lisens i henhold til § 32(1) i KWG for garantier eller deponering. . I denne forbindelse har det mye å si for regulatoriske formål om en institusjon har rett til å holde midler eller eiendeler for sine kunder, fordi i dette tilfellet er de regulatoriske kravene strengere og mer omfattende.1
Omfattende juridiske tjenester for bedrifter innen selskap, skattelovgivning, kryptovalutalovgivning, investeringsaktiviteter
Vi jobber for internasjonale små og mellomstore bedrifter, oppstartsbedrifter og telekommunikasjonsselskaper
Juridisk støtte for FinTech- og Blockchain-prosjekter
