Du kan se på regler og forskrifter i andre jurisdiksjoner.
Betalingstjenestesektoren var en av de første i den tyske finansnæringen der fintech-selskaper ble aktive og synlige. Dette er en av årsakene til fragmenteringen av betalingstjenestemarkedet, som nylig har begynt å konsolidere seg. Betydelige endringer når det gjelder fintech kom med det andre betalingstjenestedirektivet (PSD II), som ble introdusert i tysk lov tidlig i 2018. Det reviderte betalingstjenesteregimet har åpnet for nye forretningsmuligheter, spesielt for dynamiske fintech-selskaper. Årsaken til dette var at den reviderte ZAG introduserte kontoinformasjonstjenester og betalingsinitieringstjenester som nye betalingstjenester. Tilbyderne av disse tjenestene har mottatt rettslige skritt for å få tilgang til betalingskontoer mot bankene som opprettholder disse betalingskontoene for sine kunder. Dette ble sett på som et vannskille, ettersom tradisjonelle banker ikke lenger kan hindre sine konkurrenter i å få tilgang til kontoene til samtykkende kunder (åpen bank). Erfaring viser imidlertid at det er en tidkrevende prosess å tilby de nødvendige programmeringsgrensesnittene. I tillegg kritiserer noen markedsovervåkere långivere for å bruke PSD II-regler som et verktøy for å hindre konkurranse fra fintech-selskaper (for eksempel for ikke lenger å tilby tidligere etablerte forbindelser gjennom den tyske uavhengige nettbankprotokollen (FinTS)).1
Ytterligere forretningsmuligheter kommer med en ekstra reguleringsbyrde. Levering av betalingstjenester krever generelt lisens, med mindre visse unntak gjelder. Omfanget av dette lisenskravet strekker seg til tilbydere av kontoinformasjon og betalingsinitieringstjenester, selv om disse tjenesteleverandørene aldri tar i besittelse av kundenes midler. Som et resultat av dette er de regulatoriske kravene for en lisens til å tilby betalingsinitierings- eller kontoinformasjonstjenester mindre strenge enn for en lisens til å tilby tradisjonelle betalingstjenester.1
Den reviderte ZAG har som mål å fremme teknologisk innovasjon og konkurranse i betalingsmarkedet. I henhold til de relevante bestemmelsene (§ 58a ZAG), som enkelte markedsobservatører har referert til som "Lex Apple Pay", har betalingstjenesteleverandører og e-pengeutstedere fått rett til å få tilgang til visse viktige tekniske infrastrukturer. "Systemselskaper" som tilrettelegger for, gjennom tekniske infrastrukturtjenester, levering av betalingstjenester eller utførelse av elektroniske pengeforretninger i Tyskland, er på forespørsel fra betalingstjenesteleverandøren eller utstederen av elektroniske penger forpliktet til å gjøre disse tekniske infrastrukturtjenestene tilgjengelige og å gi nødvendig tilgang etter vurdering og uten ugrunnet opphold. Plikten gjelder ikke dersom den aktuelle tekniske infrastrukturen benyttes av høyst 10 betalingstjenestetilbydere eller elektroniske pengeutstedere eller dersom selskapet ikke har mer enn 2 millioner registrerte brukere. Selskapet kan også nekte tilgang av objektive grunner; for eksempel hvis sikkerheten og integriteten til tekniske infrastrukturtjenester kompromitteres. De nye lovreglene er ikke basert på EU-lovgivning og antas å være en reaksjon på at enkelte systemleverandører nektet å åpne opp systemene sine for å øke konkurransen innen mobilbetalinger.2
Juridisk støtte for FinTech- og Blockchain-prosjekter
Vi jobber for internasjonale små og mellomstore bedrifter, oppstartsbedrifter og telekommunikasjonsselskaper
Deltakelse som advokat i investeringsfond, gjennomføring av M&A ventureavtaler innen IT, støtte for iGaming og forretningsmidler
