Du kan se på regler og forskrifter i andre jurisdiksjoner.
Inntil 2017, da bankloven ble endret, var det ingen tjenesteforskrifter i Japan der operatører, på vegne av kunder, instruerer banker om å utføre pengeoverføringstransaksjoner eller tilby tjenester for å innhente kontoinformasjon og levere til sine kunder (kjent som "konto" aggregering"). Med virkning fra 1. juni 2018 krever bankloven at elektroniske oppgjørsagenter registrerer seg slik at de kan tilby disse tjenestene på vegne av kunder. Dette er et regelverk opprettet for å dekke operatører tilsvarende betalingsinitieringstjenesteleverandører og kontoinformasjonstjenesteleverandører under det andre EUs betalingstjenestedirektiv.1
Registrering eller varsling kreves for at ikke-banker skal tilby visse typer betalingstjenester, inkludert pengeoverføringstransaksjoner, utstedelse av forhåndsbetalte betalingsinstrumenter (som e-penger og gavekort), kredittmegling (som utstedelse av kredittkort) og innløser- eller PSP-transaksjoner. Lov om betalingstjenester (PSA), med endringer, som trådte i kraft i mai 2021, deler overføringstjenesteleverandører inn i tre typer: type I er underlagt godkjenning, og type II og III er registreringspliktige, som tillater levering av pengeoverføringstjenester. i henhold til overføringsbeløpet.1
Registrering eller varsling kreves for at ikke-banker skal tilby visse typer betalingstjenester, inkludert pengeoverføringer (overføringer av midler), utstedelse av forhåndsbetalte betalingsinstrumenter (som e-penger og gavekort), kredittmegler (som utstedelse av kreditt) ) og transaksjonsinnløser eller PSP.1
Ptil, som endret i mai 2021, deler overføringstjenesteleverandører inn i tre typer: type I er underlagt godkjenning, og type II og III er registreringspliktige, som tillater levering av pengeoverføringstjenester avhengig av overføringsbeløpet. Type I Funds Transfer-tjenesten lar autoriserte leverandører overføre penger på over 1 million yen. Denne typen er basert på behovet for utenlandske pengeoverføringer. Tilbydere har generelt ikke lov til å holde kundemidler eller akseptere midler uten spesifikke instruksjoner for overføring av midler for å beskytte kunder i tilfelle konkurs. Type II-pengeoverføringstjenesten opprettholder den gamle strukturen for pengeoverføringstjenester: 1 million yen eller mindre er tillatt å overføre med en enkelt pengeoverføringsinstruksjon. Type III Funds Transfer Service lar tilbydere behandle overføringer og kundekontoer med et individuelt maksimum på 50 000 yen, mens individuelle kontoer vil være tillatt, men gir mindre beskyttelse av kundeaktiva enn andre typer.1
Japan krever at kredittkortutstedere (uavhengig av om de utsteder fysiske kort) registreres som "one-stop shopping on credit". Avbetalingsendringen (ISA) trådte i kraft i juni 2018, der innløsere som kjøper og driver selgere ved å bruke kredittkort eller visse typer PSP-er som har kontrakt med selgere, vil tillate kredittkort . bli registrert. Disse tjenestene er underlagt flere forpliktelser, for eksempel riktig administrasjon av kundens kredittkortnumre. PSP-er er ikke pålagt å registrere seg dersom erververe tar den endelige beslutningen om å inngå handelsavtaler, og PSP-ens aktiviteter er begrenset til kun det første trinnet av vederlag for inngåelse av avtaler.1
Den endrede ISA, som trådte i kraft i april 2021, svarer på en rekke betalingstjenester og leverandører med utvikling av betalingsteknologier. For eksempel introduserte den mindre streng registrering enn kredittkortutstedere for tjenester som gir små mengder (bare 10 000 yen) etterbetalte tjenester. I tillegg tillater den reviderte ISA kredittkortutstedere å bruke avanserte og varierte verifiseringsmetoder for å beregne en kundes betalingsevne ved å bruke deres akkumulerte data. I tillegg krever den modifiserte ISA bredere tjenester som QR-kode betalingstjenesteleverandører for å administrere kundenes kredittkortnumre på riktig måte.1
