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根据德国法律，如果一个人打算在德国以商业为基础或以需要商业组织的业务的规模提供上述受监管活动综合目录中列出的服务之一，则通常会产生许可要求。因此，有必要仔细分析金融科技商业模式是否属于其中一项或多项受监管服务的范围。1
根据许可证的类型，不同的当局可能有权颁发适当的许可证。通过将主管当局置于层级中，欧洲央行在向打算开展银行活动（包括贷款和接受存款）的机构以及大多数系统性投资公司颁发许可证方面处于其能力的顶峰。在欧洲央行下，BaFin 是打算提供除贷款和存款以外的银行服务的机构的主管机构，包括投资服务（大多数系统性投资公司除外）和其他金融服务、支付服务、集体资产或基金的管理以及保险。商业。层次结构中的第三级将由根据德国联邦州法律有权根据 GewO 颁发许可证的当局组成。1
所有这些类型的许可证都可能与金融科技商业模式相关。这可以从德国设立“金融科技银行”作为持有欧洲央行颁发的银行牌照的机构的观察来说明。1
根据德国金融监管法获得许可证的要求和随后的现行法律要求都取决于许可证的类型。例如，根据 WpIG 第 15(1) 条获得提供投资经纪或投资建议的许可的要求不如根据 KWG 第 32(1) 条获得担保或托管许可的要求严格。 .在这方面，一个机构是否有权为其客户持有资金或资产对于监管而言非常重要，因为在这种情况下，监管要求更加严格和全面。1
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