Можете да разгледате правилата и разпоредбите в други юрисдикции.
Режимът на австралийския кредитен лиценз (ACL) се прилага за финтех компании, занимаващи се с потребителско финансиране в Австралия, и обхваща кредитни, лизингови и посреднически дейности. Всяко лице, ангажирано с потребителско кредитиране, трябва да притежава ACL или по друг начин да бъде освободено от това изискване. Потребителското кредитиране се регулира от ASIC в съответствие с Националния закон за защита на потребителския кредит от 2009 г. (Cth) (Национален закон за кредитирането) и свързаните разпоредби. Възможно е конкретно финтех предложение да задейства както AFSL, така и ACL изисквания, например финтех, които предоставят продукти за пазарно кредитиране, peer-to-peer заеми или платформи за краудлендинг, могат да предоставят както финансови услуги, така и потребителско финансиране и да задействат AFSL и ACL изисквания ..1
Предоставянето на услуги за кредитно отчитане в Австралия се урежда от Закона за поверителност от 1988 г. (Cth) (Закон за поверителност), който предвижда, че само агенции за кредитно отчитане (т.е. корпорации за кредитно отчитане) могат да събират лична информация, да я съпоставят във файлове с кредитна информация и да я разкриват на кредитори. Агенциите за кредитни отчети трябва да спазват задълженията, свързани с използването, събирането и разкриването на кредитна информация.1
Доставчиците на пазарни кредитни продукти (включително peer-to-peer кредитни услуги) обикновено трябва да притежават AFSL и да спазват свързаните задължения.1
Ако продуктите са потребителски заеми (например заеми на физически лица за жилищни, лични или домакински нужди), доставчикът също ще трябва да има ACL и да спазва свързаните задължения. По същия начин всички заеми (включително бизнес заеми, които не се регулират от Националния закон за заемите) са предмет на разпоредбите за защита на потребителите на Закона за ASIC, включително забрани за подвеждащи или подвеждащи практики. Peer-to-peer заемодателите понякога са структурирани като управлявани инвестиционни схеми, които задействат изисквания за регистрация на ASIC, ако се предлагат на инвеститори на дребно.1
Като цяло няма ограничения за вторичните пазари за търговски кредити; подобни дейности обаче могат да налагат лицензионни задължения за доставчика на пазара, маркет мейкъра и участниците на пазара.1
Кредиторите на пазара също обикновено имат задължения за AML/CTF.1
