Можете да разгледате правилата и разпоредбите в други юрисдикции.
Финтех фирмите, занимаващи се с финансови услуги в Австралия, трябва да притежават AFSL или да бъдат освободени от изискването за лиценз. Законът за корпорациите от 2001 г. (Cth) (Закон за корпорациите), администриран от ASIC, определя финансовата услуга като предоставяне на съвети относно финансови продукти, търговия с финансови продукти (като принципал или агент), създаване на пазар за финансови продукти, използване на регистрирани схеми, предоставяне на услуги за попечителство или попечителство и управление на услуга за групово финансиране. Финансов продукт е средство, чрез което или чрез чието придобиване дадено лице прави финансова инвестиция, управлява финансов риск или извършва безналично плащане (NCP).1
Тези дефиниции са широки и обхващат общи финтех предложения като приемане на депозити, управление на инвестиции или активи, платежни услуги (като дигитални портфейли), консултантски бизнес (включително робо-съвети), платформи за търговия, платформи за групово финансиране и peer-to-peer пазари . Съветите относно финансови продукти също ще изискват AFSL (включително предоставянето на автоматизирани дигитални съвети, когато разумно може да се разглежда като предназначено да повлияе на решенията на клиента по отношение на финансови продукти или услуги).1
Колективните инвестиционни схеми в Австралия се наричат управлявани инвестиционни схеми, които могат да бъдат базирани на договор схеми, неперсонифицирани структури (обикновено структурирани като взаимни фондове или неперсонифицирани командитни дружества) или корпоративни дружества (които са регистрирани и обикновено структурирани като компании или регистрирани командитни дружества). ).1
В зависимост от структурата платформа или схема, управлявана от финтех компания, може да бъде предмет на австралийските финансови услуги, AML/CTF и разпоредбите за защита на потребителите.1
Австралия има режим на групово финансиране (CSF), който позволява на компаниите да набират средства от големи групи инвеститори, използвайки лицензирани CSF платформи, вместо да се листват на борса за ценни книжа. Докато режимът намалява регулаторните бариери пред инвестирането в малки и стартиращи предприятия, той също така включва определени задължения за лицензиране и разкриване на информация за посредниците на CSF (т.е. тези, които публикуват предложения за CSF).1
Няма специфична регулаторна рамка, приложима към масовите заемодатели. Правителството по-рано заяви намерението си да се консултира относно разширяването на съществуващия режим на CSF до дългово финансиране; това обаче не се е случило към момента на писане.1
