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Der für Fintech-Unternehmen geltende Regulierungsrahmen umfasst Banken, Finanzdienstleistungen, Verbraucherkredite, Verbraucherschutz, Daten und Privatsphäre, Zahlungen sowie Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Zu den regulatorischen Verpflichtungen gehören im Allgemeinen Lizenzierungs- und Registrierungsanforderungen, Verhaltensanforderungen und Offenlegungsanforderungen.1
Es gibt keine spezielle Lizenz für Fintech; Es gibt jedoch einige Ausnahmen, die für die Verwendung durch ein Fintech-Unternehmen geeignet sein können, um ein Fintech-Produkt oder -Dienstleistungsangebot zu testen. Beispielsweise bietet ASIC berechtigten Anbietern eine erweiterte regulatorische Sandbox, die eine 24-monatige bedingte Befreiung von der Anforderung darstellt, eine australische Finanzdienstleistungslizenz (AFSL) zu besitzen, um Finanzdienstleistungen und -produkte auf dem australischen Markt zu testen, und ein Innovationszentrum dafür bietet Antragstellern 12 Monate informelle Lizenzierungs- und Regulierungsleitfäden.1
Jedes Unternehmen, das „Bankgeschäfte“ tätigt, z. B. Einlagen entgegennimmt oder Geld verleiht oder gekaufte Zahlungsmittel bereitstellt, muss von einer zugelassenen Einlageneinrichtung (Authorized Deposit Institution, ADI) lizenziert werden. Die Australian Prudential Regulation Authority (APRA) ist für das ADI-Zulassungs- und Lizenzierungsverfahren (sowie die laufende aufsichtsrechtliche Aufsicht) verantwortlich. Im Jahr 2018 veröffentlichte APRA ein eingeschränktes ADI-Rahmenwerk, das neuen Unternehmen helfen soll, in die Bankenbranche einzusteigen. Im Rahmen dieser Regelung können Organisationen zwei Jahre lang eine begrenzte Anzahl von Geschäftsaktivitäten durchführen, während sie ihre Fähigkeiten und Ressourcen aufbauen. Nach dieser Zeit müssen sie entweder auf eine vollständige ADI-Lizenz upgraden und ohne Einschränkungen arbeiten oder die Branche verlassen.1
Jede juristische Person, die Bankgeschäfte tätigt (einschließlich bestimmter Inhaber von Zahlungsmitteln mit gespeichertem Wert (PPF)), muss ebenfalls als ADI zugelassen werden.1
