Sie können sich die Regeln und Vorschriften in anderen Gerichtsbarkeiten ansehen.
Fintech-Unternehmen, die in Australien Finanzdienstleistungen erbringen, müssen über eine AFSL verfügen oder von der Lizenzpflicht ausgenommen sein. Der Corporations Act 2001 (Cth) (Corporations Act), der von der ASIC verwaltet wird, definiert eine Finanzdienstleistung als die Bereitstellung von Beratung zu Finanzprodukten, den Handel mit Finanzprodukten (entweder als Auftraggeber oder Vertreter), die Schaffung eines Marktes für Finanzprodukte unter Verwendung registrierter Systeme, Bereitstellung von Verwahrungs- oder Verwahrungsdiensten und Verwaltung eines Crowdfunding-Dienstes. Ein Finanzprodukt ist ein Mittel, mit dem oder durch dessen Erwerb eine Person eine Finanzanlage tätigt, finanzielle Risiken verwaltet oder eine Sachleistung (NCP) leistet.1
Diese Definitionen sind weit gefasst und umfassen allgemeine Fintech-Angebote wie die Annahme von Einlagen, die Verwaltung von Investitionen oder Vermögenswerten, Zahlungsdienste (z. B. digitale Geldbörsen), Beratungsgeschäfte (einschließlich Robo-Advice), Handelsplattformen, Crowdfunding-Plattformen und Peer-to-Peer-Marktplätze . Die Beratung zu Finanzprodukten erfordert ebenfalls AFSL (einschließlich der Bereitstellung automatisierter digitaler Beratung, wenn vernünftigerweise davon ausgegangen werden kann, dass sie die Entscheidungen eines Kunden in Bezug auf Finanzprodukte oder -dienstleistungen beeinflussen soll).1
Organismen für gemeinsame Anlagen in Australien werden als verwaltete Investmentfonds bezeichnet, die vertragsbasierte Systeme, nicht rechtsfähige Strukturen (normalerweise als Investmentfonds oder nicht rechtsfähige Limited Partnerships strukturiert) oder Kapitalgesellschaften (die registriert und normalerweise als Unternehmen oder eingetragene Limited Partnerships strukturiert sind) sein können. ).1
Je nach Struktur kann eine von einem Fintech-Unternehmen betriebene Plattform oder ein System australischen Finanzdienstleistungs-, AML/CTF- und Verbraucherschutzbestimmungen unterliegen.1
Australien hat ein Crowdsourced Funding (CSF)-System, das es Unternehmen ermöglicht, Mittel von großen Pools von Investoren zu beschaffen, indem sie lizenzierte CSF-Plattformen verwenden, anstatt an einer Wertpapierbörse notiert zu werden. Während das Regime regulatorische Hindernisse für Investitionen in kleine und neu gegründete Unternehmen senkt, enthält es auch bestimmte Lizenzierungs- und Offenlegungspflichten für CSF-Intermediäre (d. h. diejenigen, die CSF-Angebote veröffentlichen).1
Es gibt keinen spezifischen regulatorischen Rahmen für Crowd-Lender. Die Regierung hat zuvor ihre Absicht bekundet, über die Ausweitung des bestehenden CSF-Regimes auf die Fremdfinanzierung zu beraten; Dies ist jedoch zum Zeitpunkt des Schreibens nicht geschehen.1
