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Marktüberblick

Dieser Artikel ist keine Rechtsberatung.

Fintech in den USA

Die Vereinigten Staaten von Amerika haben eines der komplexesten Finanzregulierungssysteme der Welt.1

Alle Finanzaktivitäten werden sowohl von den Bundesstaaten als auch von der Bundesregierung reguliert, wodurch ein zweistufiger Regulierungsrahmen geschaffen wird.1

Jetzt reguliert die Bundesregierung Fintech durch fünf Finanzaufsichtsbehörden, und jeder Bundesstaat hat auch seine eigene Finanzaufsicht. Manchmal sind die Finanzvorschriften dieser Regulierungsbehörden inkonsistent, dupliziert oder widersprechen sich.1

Im Gegensatz zur Europäischen Union ist es in den USA nicht möglich, eine Lizenz in einem Bundesstaat zu erwerben und diese Lizenz dann in anderen Bundesstaaten zu erteilen.1

Fintech-Unternehmen, die Zahlungsdienste anbieten:

  • müssen staatliche Geldtransferlizenzen von FinCEN (U.S. Treasury Department Financial Crime Enforcement Network) erhalten.
  • müssen die staatlichen Lizenzanforderungen für Geldüberweisungen erfüllen 1

Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ist die einzige Bundesbehörde, die Aufsichts- und Regulierungsbehörden für Nichtbanken-Fintech-Unternehmen hat. Dieses Büro ist verpflichtet, das Marketing oder die Dienstleistungen von Fintech-Unternehmen zu überprüfen und Durchsetzungsmaßnahmen gegen unlautere Werbung, anstößige Praktiken und irreführende Aktivitäten zu ergreifen.1

Die folgenden Bundesbehörden haben auch ihre eigenen Vermarktungsregeln:

  1. Federal-Reserve-System
  2. Office of the Comptroller of the Currency (OCC)
  3. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
  4. Nationale Kreditgenossenschaftsverwaltung 1

Um ein Finanzinstitut in den USA zu registrieren, gibt es strenge Überprüfungen des kriminellen Hintergrunds, Finanzunterlagen und Fingerabdruckanforderungen für Eigentümer, Großaktionäre, Direktoren und Geschäftsführer.1

Crowdfunding in den USA

Fintech in anderen Ländern

Anmerkungen
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa