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Marktüberblick

Dieser Artikel ist keine Rechtsberatung.

Zahlungsdienste in den USA

Software für Finanztechnologie

Digitale Marktplätze für Waren und Dienstleistungen sind nicht wie Fintech-Unternehmen in den USA reguliert. Die meisten Marktplätze werden nur auf der Grundlage ihrer Kernprodukte oder -dienstleistungen reguliert. Beispielsweise unterliegen Uber und Lyft in vielen US-Rechtsordnungen denselben Regeln wie Taxis.1

Diese digitalen Marktplätze unterliegen im Allgemeinen nicht der Fintech-Regulierung, da die Mittel zum Kauf von Waren über ein separates Zahlungsunternehmen laufen. Beispielsweise werden Zahlungen für Käufe bei eBay in der Vergangenheit von PayPal abgewickelt – oder Marktplätze verarbeiten Zahlungen, tun dies jedoch unter einer Fintech-Ausnahme (z. B. „Payee Agent“) oder akzeptieren nur Kreditkartenzahlungen, die keine Fintech-Lizenz in den USA erfordern .1

Zahlungsdienste sind in den USA stark reguliert und müssen sich sowohl als Gelddienstleistungsunternehmen bei FinCEN registrieren als auch staatliche Geldtransferlizenzen erhalten. Wie oben erwähnt, glauben einige Fintechs fälschlicherweise, dass die Registrierung als MSB bei FinCEN ausreicht, um als Zahlungsdienst in den Vereinigten Staaten tätig zu sein; Dies ist nicht der Fall, da auch staatliche Geldtransferlizenzen erforderlich sind.1

Zahlungsabwickler müssen in jedem Staat lizenziert werden, in dem sie tätig werden wollen, da den Vereinigten Staaten derzeit die Reziprozitäts- oder Passportisierungsoption fehlt, die Europa bietet. Der Mangel an Passportisierung oder Reziprozität in den Vereinigten Staaten ist besonders bemerkenswert, da die Erlangung aller staatlichen Geldtransferlizenzen äußerst mühsam ist, oft Jahre dauert und Hunderttausende von Dollar kostet.1

Im Gegensatz zur überarbeiteten EU-Zahlungsdiensterichtlinie gibt es in den Vereinigten Staaten kein Gesetz oder keine Verordnung, die Finanzinstitute ausdrücklich dazu verpflichtet, Kundendaten mit Fintech-Unternehmen zu teilen.1

Section 1033 des Dodd-Frank Act verlangt von Banken und Finanzunternehmen, dass sie Kundenfinanzdaten in nutzbarer Form bereitstellen. Es gibt keine veröffentlichten Regeln, die festlegen, was „nutzbare Form“ bedeutet, oder Sanktionen für Finanzinstitute festlegen, die die von ihnen weitergegebenen Informationen beschränken.1

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Viacheslav Losev

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Silvia Calls

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Roman Buzko

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2048 Ventures

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First Check Ventures

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Anmerkungen
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa
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