Możesz zapoznać się z zasadami i przepisami w innych jurysdykcjach.
Ramy regulacyjne mające zastosowanie do firm fintech obejmują bankowość, usługi finansowe, kredyty konsumenckie, ochronę konsumentów, dane i prywatność, płatności oraz przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Obowiązki regulacyjne ogólnie obejmują wymagania licencyjne i rejestracyjne, wymagania behawioralne i wymagania dotyczące ujawniania informacji.1
Nie ma specjalnej licencji na fintech; istnieje jednak kilka wyjątków, które mogą być odpowiednie do wykorzystania przez firmę fintech w celu przetestowania oferty produktu lub usługi fintech. Na przykład ASIC oferuje kwalifikującym się dostawcom ulepszoną piaskownicę regulacyjną, która jest 24-miesięcznym warunkowym zwolnieniem z wymogu posiadania australijskiej licencji na usługi finansowe (AFSL) w celu testowania usług i produktów finansowych na rynku australijskim, oraz Centrum Innowacji, które oferuje wnioskodawcom 12 miesięcy nieformalnych przewodników po licencjach i przepisach.1
Każdy podmiot, który angażuje się w „działalność bankową”, taką jak przyjmowanie depozytów lub pożyczanie pieniędzy lub dostarczanie zakupionych środków płatniczych, musi posiadać licencję autoryzowanej instytucji depozytowej (ADI). Australijski Urząd Regulacji Ostrożności (APRA) jest odpowiedzialny za autoryzację i proces licencjonowania ADI (a także bieżący nadzór ostrożnościowy). W 2018 roku APRA wydała ograniczone ramy ADI, które mają pomóc nowym firmom chcącym wejść do branży bankowej. W ramach tego systemu organizacje mogą prowadzić ograniczoną działalność biznesową przez dwa lata, budując jednocześnie swoje możliwości i zasoby. Po tym czasie muszą albo przejść na pełną licencję ADI i działać bez ograniczeń, albo opuścić branżę.1
Każdy podmiot prawny prowadzący działalność bankową (w tym niektórzy posiadacze środków płatniczych o wartości przedpłaconej (PPF)) również musi posiadać zezwolenie jako ADI.1
