Możesz zapoznać się z zasadami i przepisami w innych jurysdykcjach.
Australijska licencja kredytowa (ACL) ma zastosowanie do firm fintech zajmujących się finansami konsumenckimi w Australii i obejmuje udzielanie pożyczek, leasing i działalność pośrednictwa. Każda osoba zaangażowana w udzielanie pożyczek konsumenckich musi posiadać listę ACL lub w inny sposób być zwolniona z tego wymogu. Pożyczki konsumenckie są regulowane przez ASIC zgodnie z ustawą National Consumer Credit Protection Act z 2009 r. (Cth) (National Credit Act) i powiązanymi przepisami. Jest możliwe, że konkretna oferta fintech może wywołać wymagania zarówno AFSL, jak i ACL, na przykład fintechy, które zapewniają produkty pożyczkowe na rynku, pożyczki typu peer-to-peer lub platformy pożyczek społecznościowych, mogą świadczyć zarówno usługi finansowe, jak i usługi finansowania konsumenckiego i uruchamiać wymagania AFSL i ACL . .1
Świadczenie usług sprawozdawczości kredytowej w Australii podlega ustawie o ochronie prywatności z 1988 r. (Cth) (ustawa o ochronie prywatności), która stanowi, że tylko agencje sporządzające sprawozdania kredytowe (tj. korporacje sporządzające sprawozdania kredytowe) mogą gromadzić dane osobowe, zestawiać je w plikach informacji kredytowych i ujawniać wierzycielom. Agencje sporządzające sprawozdania kredytowe muszą przestrzegać obowiązków związanych z wykorzystywaniem, gromadzeniem i ujawnianiem informacji kredytowych.1
Dostawcy produktów pożyczkowych na rynku (w tym usług pożyczkowych peer-to-peer) są generalnie zobowiązani do posiadania AFSL i przestrzegania związanych z tym obowiązków.1
Jeśli produkty to pożyczki konsumenckie (na przykład pożyczki dla osób fizycznych na potrzeby domowe, osobiste lub gospodarstwa domowego), dostawca będzie również zobowiązany do posiadania listy ACL i przestrzegania związanych z nią obowiązków. Podobnie wszystkie pożyczki (w tym pożyczki biznesowe, które nie są regulowane przez National Lending Act) podlegają przepisom ustawy ASIC o ochronie konsumentów, w tym zakazom wprowadzających w błąd lub wprowadzających w błąd praktyk. Pożyczkodawcy typu peer-to-peer są czasami zorganizowani jako zarządzane programy inwestycyjne, które uruchamiają wymogi rejestracyjne ASIC, jeśli są oferowane inwestorom detalicznym.1
Zasadniczo nie ma ograniczeń na rynkach wtórnych dotyczących kredytów kupieckich; jednakże takie działania mogą pociągać za sobą obowiązki licencyjne dla dostawcy rynku, animatora rynku i uczestników rynku.1
Pożyczkodawcy z rynku mają również zwykle zobowiązania w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.1
