Możesz zapoznać się z zasadami i przepisami w innych jurysdykcjach.
Firmy Fintech zajmujące się usługami finansowymi w Australii muszą posiadać AFSL lub być zwolnione z wymogu posiadania licencji. Ustawa o spółkach z 2001 r. (Cth) (Corporations Act), administrowana przez ASIC, definiuje usługę finansową jako udzielanie porad dotyczących produktów finansowych, obrót produktami finansowymi (jako zleceniodawca lub agent), tworzenie rynku produktów finansowych przy użyciu zarejestrowanych schematów, świadczenie usług powierniczych lub powierniczych oraz zarządzanie usługą finansowania społecznościowego. Produkt finansowy to środek, za pomocą którego lub za pomocą którego osoba dokonuje inwestycji finansowej, zarządza ryzykiem finansowym lub dokonuje płatności bezgotówkowej (NCP).1
Definicje te są szerokie i obejmują ogólne oferty fintech, takie jak przyjmowanie depozytów, zarządzanie inwestycjami lub aktywami, usługi płatnicze (takie jak portfele cyfrowe), działalność doradcza (w tym robo-doradztwo), platformy transakcyjne, platformy finansowania społecznościowego i rynki peer-to-peer . Doradztwo w zakresie produktów finansowych będzie również wymagać AFSL (w tym udzielania zautomatyzowanych porad cyfrowych, jeżeli można zasadnie uznać, że mają one na celu wywarcie wpływu na decyzje klienta dotyczące produktów lub usług finansowych).1
Programy zbiorowego inwestowania w Australii nazywane są programami inwestycji zarządzanych, które mogą być programami opartymi na umowach, strukturami nieposiadającymi osobowości prawnej (zwykle o strukturze funduszy inwestycyjnych lub spółek komandytowych nieposiadających osobowości prawnej) lub podmiotami korporacyjnymi (które są zarejestrowane i zazwyczaj mają strukturę spółek lub zarejestrowanych spółek komandytowych). ).1
Zależności od struktury, platforma lub system obsługiwany przez firmę fintech może podlegać australijskim przepisom dotyczącym usług finansowych, AML/CTF i ochrony konsumentów.1
Australia ma system finansowania społecznościowego (CSF), który umożliwia firmom pozyskiwanie funduszy z dużych pul inwestorów za pomocą licencjonowanych platform CSF zamiast notowania na giełdzie papierów wartościowych. Chociaż system obniża bariery regulacyjne dla inwestowania w małe i rozpoczynające działalność firmy, obejmuje również pewne obowiązki w zakresie licencjonowania i ujawniania informacji dla pośredników CSF (tj. tych, którzy publikują oferty CSF).1
Nie istnieją żadne szczególne ramy regulacyjne mające zastosowanie do pożyczkodawców społecznościowych. Rząd wcześniej zadeklarował zamiar przeprowadzenia konsultacji w sprawie rozszerzenia istniejącego systemu CSF na finansowanie dłużne; jednak tak się nie stało w momencie pisania.1
