Możesz zapoznać się z zasadami i przepisami w innych jurysdykcjach.
Aby świadczyć usługi lichwiarskie i pośrednictwa, przedsiębiorca musi uzyskać rejestrację jako lichwiarz. Jak opisano w sekcji IV, rejestracja jako przedsiębiorstwo pożyczkowe jest również wymagana w przypadku finansowania społecznościowego typu pożyczkowego (pożyczki społecznościowe lub pożyczki peer-to-peer).1
Przeciwieństwie do banków i dostawców usług przekazów pieniężnych, wydawcy przedpłaconych instrumentów płatniczych, które są powszechnie używane do małych rozliczeń, nie podlegają obowiązkowi zgłaszania KYC ani podejrzanych transakcji zgodnie z japońskimi przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy, ponieważ zwrot gotówki klientom jest generalnie zabroniony. Nie ma również górnego limitu liczby przedpłaconych instrumentów płatniczych, które mogą zostać wydane każdemu użytkownikowi w ramach PSA.1
Hipoteka, taka jak hipoteka na fundament zakładu (taitouken), to umowa prawna, na mocy której jedna strona używa nieruchomości jako zabezpieczenia dla uzyskania kredytu od drugiej strony. W projektach dotyczących energii odnawialnej często obejmuje to wykorzystanie ziemi i praw do powierzchni jako zabezpieczenia. W przypadku generowania energii elektrycznej hipoteka na fundament zakładu konkretnie wykorzystuje prawa do ziemi i obiekty energetyczne jako zabezpieczenie, stając się oficjalną po zarejestrowaniu w rejestrze gruntów zarządzanych prawnie.2
Zastaw jest formą zabezpieczenia, w której w przypadku niewypłacalności kredytobiorcy wierzyciel ma prawo do otrzymania płatności z dochodu z konkretnych aktywów, które stanowią zastaw, w tym ruchomości, nieruchomości i należności od dłużników. W finansowaniu projektowym w Japonii powszechne jest zabezpieczenie zastawem należności od dłużników, które należą do właściciela projektu. Udoskonalenie zastawu zależy od rodzaju aktywów: w przypadku ruchomości wierzyciel musi faktycznie je posiadać; w przypadku nieruchomości hipoteka musi być zarejestrowana w Biurze Prawnym; w przypadku należności od dłużników obejmuje to powiadomienie lub uzyskanie zgody od dłużnika lub zarejestrowanie zastawu.2
Opcjonalna umowa przeniesienia statusu umowy to umowa zabezpieczenia, w ramach której jedna strona przekazuje swoje prawa umowne określonej trzeciej stronie za pośrednictwem umowy opcji. Daje to beneficjentowi opcji prawo do przejścia do wykonania umowy w określonych warunkach, za zgodą oryginalnej strony umownej. W finansowaniu projektowym w Japonii takie umowy są często wykorzystywane do zabezpieczenia umów zawartych przez właścicieli projektów. Podobnie jak w przypadku przeniesienia zobowiązań do zapłaty osobom trzecim, konieczne jest uzyskanie zgody oryginalnej strony umownej za pomocą potwierdzonej daty (kakutei hiduke) w celu ukończenia struktury umowy opcji.2
W projektowym finansowaniu w Japonii często stosuje się zabezpieczenie poprzez cesję (jyoto-tanpoken) dla zabezpieczenia majątku obrotowego należącego do właściciela projektu, dzięki prostym wymaganiom dotyczącym doskonalenia. W przeciwieństwie do zastawu na majątek obrotowy, do którego konieczne jest faktyczne przekazanie własności, zabezpieczenie poprzez cesję może osiągnąć doskonałość poprzez konstruktywne przekazanie własności. Ten aspekt sprawia, że zabezpieczenie poprzez cesję jest praktycznym wyborem do zabezpieczenia majątku obrotowego. Doskonalenie zabezpieczenia interesów w majątku obrotowym i zadłużeniu od dłużników obejmuje różne metody, takie jak przekazanie majątku obrotowego lub powiadomienie i uzyskanie zgody od stron trzecich, z możliwością zarejestrowania cesji w Biurze Prawnym dla dodatkowej ochrony.2
Zabezpieczenie długu może być ustanowione poprzez zastaw lub cesję zastawową, sformalizowane umową między zastawcą i zastawnikiem lub cesjonariuszem i cedentem, bez początkowego zaangażowania dłużnika. Jednakże zabezpieczenie nie jest w pełni ugruntowane wobec dłużnika, dopóki ten nie zostanie poinformowany lub nie uzna ustanowienia zabezpieczenia. Podobnie nie jest ugruntowane wobec osób trzecich, dopóki takie powiadomienie lub uznanie nie zostanie oficjalnie zarejestrowane lub zabezpieczenie nie zostanie zarejestrowane w Biurze Prawnym. Powiadomienie dłużnika zazwyczaj ma pierwszeństwo przed rejestracją w Biurze w celu ugruntowania zabezpieczenia. Po ustanowieniu zabezpieczenia zastawnik lub cesjonariusz uzyskuje prawo do dochodzenia długu, chociaż zastawca lub cesjonariusz zazwyczaj zachowuje prawo do dochodzenia do wystąpienia zdarzenia niewypłacalności. Następnie zastawnik lub cesjonariusz mogą egzekwować zabezpieczenie siłą, powiadamiając dłużnika i zbierając dług bezpośrednio zgodnie z warunkami umowy zabezpieczenia.2
W Japonii zabezpieczenie środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach bankowych może być ustanowione zarówno poprzez zastaw, jak i cesję zastawu, przy czym zastawy są zazwyczaj bardziej powszechne. Istnieje pewna dyskusja na temat stosowalności zabezpieczenia, zwłaszcza tzw. "pływającego zabezpieczenia", do depozytów bankowych, które zmieniają się codziennie. Niemniej jednak takie umowy zazwyczaj są uznawane na rynku za ważne. Aby ulepszyć takie zabezpieczenie, konieczne jest uzyskanie powiadomienia lub zgody od banku zarządzającego rachunkiem, często wymagającego ustanowienia daty uwierzytelnionej na powiadomieniu lub dokumencie zgody w celu uznania jego ważności.2
Zabezpieczenie może być ustanowione na udziały w spółkach, które mogą być wydane w formie papierów wartościowych w zależności od rodzaju organizacji. Dla spółek akcyjnych (kabushiki kaisha) udziały mogą być wydane w formie papierów wartościowych, a zastaw tych udziałów zazwyczaj jest ustanawiany poprzez przekazanie certyfikatów udziałów zastawnikowi. Jednak często udziały spółek akcyjnych są emitowane bez wydawania certyfikatów, dlatego do ulepszenia zastawu konieczna jest rejestracja w rejestrze akcjonariuszy spółki. Dla spółek z ograniczoną odpowiedzialnością (godo kaisha) udziały nie są emitowane w formie papierów wartościowych. Ulepszenie zastawu na udziały w spółkach godo kaisha wymaga uzyskania pisemnego potwierdzenia od spółki oraz daty poświadczonej przez notariusza, analogicznie do procesu ulepszania zastawu wierzytelności.2
Podczas tworzenia zabezpieczenia nieruchomościami (działką), budynkami, urządzeniami, takimi jak rurociągi, niezależnie od ich położenia (podziemne lub naziemne), zazwyczaj nie jest wymagane uzyskanie zgody regulacyjnej lub podobnych, poza uzyskaniem zgody właściciela ziemi, jeśli nieruchomość jest wynajmowana. Dodatkowe obowiązki dotyczące uzgodnień mogą pojawić się, jeśli jest to przewidziane w umowach kontraktowych, zwłaszcza jeśli chodzi o ustanowienie zabezpieczenia interesów nad aktywami. Ponadto, jeśli projekt otrzymuje dotacje od rządów centralnych lub regionalnych, konieczne jest uzyskanie zgody odpowiedniego organu państwowego na ustanowienie zabezpieczenia interesów nad aktywami nabytymi przy użyciu tych dotacji, zgodnie z ustawą regulującą wykonanie budżetu dotyczącego dotacji.2
