Możesz zapoznać się z zasadami i przepisami w innych jurysdykcjach.
Do 2017 r., kiedy to nowelizacja Prawa bankowego nie obowiązywała w Japonii regulaminu usług, w ramach którego operatorzy w imieniu klientów zlecają bankom wykonanie transakcji transferu środków lub świadczą usługi pozyskiwania informacji o rachunku i udostępniania swoim klientom (tzw. zbiór"). Od 1 czerwca 2018 r. Prawo bankowe wymaga rejestracji elektronicznych agentów rozliczeniowych, aby mogli świadczyć te usługi w imieniu klientów. Są to ramy regulacyjne utworzone w celu objęcia operatorów równoważnych dostawcom świadczącym usługę inicjowania płatności i dostawcom świadczącym usługę dostępu do informacji o rachunku zgodnie z drugą dyrektywą UE w sprawie usług płatniczych.1
Rejestracja lub powiadomienie jest wymagane, aby podmioty niebędące bankami mogły świadczyć określone rodzaje usług płatniczych, w tym transakcje transferu środków, wydawanie przedpłaconych instrumentów płatniczych (takich jak pieniądz elektroniczny i bony podarunkowe), pośrednictwo kredytowe (takie jak wydawanie kart kredytowych) oraz transakcje z agentem rozliczeniowym lub PSP . Ustawa o usługach płatniczych (PSA), z późniejszymi zmianami, które weszły w życie w maju 2021 r., dzieli dostawców usług przekazów pieniężnych na trzy typy: typ I podlega zatwierdzeniu, a typ II i III podlega rejestracji, co umożliwia świadczenie usługi transferu środków. w zależności od kwoty przelewu.1
Rejestracja lub zgłoszenie jest wymagane, aby podmioty inne niż banki mogły świadczyć określone rodzaje usług płatniczych, w tym przekazy pieniężne (przelewy pieniężne), wydawanie przedpłaconych instrumentów płatniczych (takich jak pieniądz elektroniczny i bony upominkowe), pośrednictwo kredytowe (takie jak wydawanie ) i agentem rozliczeniowym lub PSP.1
PSA, znowelizowana w maju 2021 r., dzieli dostawców usług przekazów pieniężnych na trzy typy: typ I podlega zatwierdzeniu, a typ II i III podlega rejestracji, co umożliwia świadczenie usług przekazów pieniężnych w zależności od kwoty przelewu. Usługa transferu funduszy typu I umożliwia autoryzowanym dostawcom przelewanie pieniędzy o wartości przekraczającej 1 milion jenów. Ten typ opiera się na potrzebie zagranicznych przelewów pieniężnych. Dostawcom generalnie nie wolno przechowywać środków klientów ani przyjmować ich bez szczegółowych instrukcji dotyczących przekazywania środków w celu ochrony klientów w przypadku bankructwa. Usługa przekazów pieniężnych typu II zachowuje starą strukturę usług przekazów pieniężnych: 1 milion jenów lub mniej można przelać za pomocą jednego polecenia przelewu. Usługa transferu funduszy typu III umożliwia dostawcom przetwarzanie przelewów i kont klientów z indywidualną maksymalną kwotą 50 000 jenów, podczas gdy konta indywidualne będą dozwolone, ale zapewniają mniejszą ochronę aktywów klienta niż inne rodzaje.1
Japonia wymaga, aby wystawcy kart kredytowych (niezależnie od tego, czy wydają karty fizyczne) byli zarejestrowani jako „punkt kompleksowej obsługi na kredyt”. Nowelizacja Ustawy o sprzedaży ratalnej (ISA) weszła w życie w czerwcu 2018 r., zgodnie z którą agenci rozliczeniowi, którzy kupują i obsługują handlowców korzystających z kart kredytowych lub niektórych rodzajów dostawców usług płatniczych, którzy zawierają umowy z handlowcami, zezwolą na karty kredytowe. być zarejestrowanym. Usługi te podlegają kilku obowiązkom, takim jak właściwe zarządzanie numerami kart kredytowych klientów. DUP nie mają obowiązku rejestracji, jeżeli nabywcy podejmą ostateczną decyzję o zawarciu umów handlowych, a działalność PSP ogranicza się jedynie do pierwszego etapu rozpatrzenia zawarcia umów.1
Znowelizowana ISA, która weszła w życie w kwietniu 2021 r., jest odpowiedzią na rozwój technologii płatniczych różnych dostawców usług płatniczych. Na przykład wprowadził mniej rygorystyczną rejestrację niż wydawcy kart kredytowych w przypadku usług, które zapewniają niewielkie kwoty (tylko 10 000 jenów) usług postpaid. Ponadto zaktualizowany ISA umożliwia wystawcom kart kredytowych korzystanie z zaawansowanych i różnorodnych metod weryfikacji w celu obliczenia zdolności klienta do zapłaty na podstawie zgromadzonych danych. Ponadto zmodyfikowany ISA wymaga szerszych usług, takich jak dostawcy usług płatniczych z kodem QR, aby właściwie zarządzać numerami kart kredytowych klientów.1
