Demo

USA har en av de mest komplexa finansiella regleringsregimerna i världen.¹

All finansiell verksamhet regleras av både staterna och den federala regeringen, vilket skapar ett regelverk i två nivåer.¹

Nu reglerar den federala regeringen fintech genom fem finansiella tillsynsmyndigheter, plus att varje stat också har sin egen finansregulator. Ibland är de finansiella reglerna för dessa tillsynsmyndigheter inkonsekventa, duplicerade eller motsäger varandra.¹

Till skillnad från Europeiska unionen är det i USA inte möjligt att få en licens i en stat och sedan bevilja den licensen i andra stater.¹

Fintech-företag som tillhandahåller betaltjänster:

• krävs för att skaffa statliga penningöverföringslicenser från FinCEN (U.S. Treasury Department Financial Crime Enforcement Network)
• måste följa statens licenskrav för pengaöverföring ¹

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) är den enda federala byrån som har tillsyns- och tillsynsbefogenheter över fintechföretag som inte är banker. Denna byrå är skyldig att kontrollera fintech-företagens marknadsföring eller tjänster, vidta verkställande åtgärder mot orättvis reklam, kränkande metoder och vilseledande aktiviteter.¹

Följande federala tillsynsmyndigheter har också sina egna marknadsföringsregler:

1. Federal Reserve System
2. Office of the Controller of the Currency (OCC)
3. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
4. National Credit Union Administration ¹

För att registrera en finansiell institution i USA finns det strikta kriminella bakgrundskontroller, finansiella register och fingeravtryckskrav för ägare, större aktieägare, direktörer och verkställande direktörer.¹

Crowdfunding i USA

Fintech i andra länder

Anteckningar

1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa