sv

Marknadsöversyn

Den här artikeln är inte juridisk rådgivning.

Betaltjänster i USA

Hemsida

Digitala marknadsplatser för varor och tjänster är inte reglerade som fintechföretag i USA. De flesta marknadsplatser är bara reglerade utifrån deras kärnprodukter eller tjänster. Till exempel är Uber och Lyft föremål för samma regler som taxibilar i många amerikanska jurisdiktioner.1

Dessa digitala marknadsplatser är i allmänhet inte föremål för fintech-reglering eftersom medlen för att köpa varor går via ett separat betalningsföretag. Till exempel har betalningar för köp på eBay historiskt sett behandlats av PayPal - eller marknadsplatser behandlar betalningar men gör det under ett fintech-undantag (som "betalningsmottagarens agent") eller accepterar endast kreditkortsbetalningar som inte kräver en fintech-licens i USA .1

Betaltjänster är starkt reglerade i USA och måste både registrera sig som ett penningtjänstföretag hos FinCEN och skaffa statliga pengaöverföringslicenser. Som nämnts ovan tror vissa fintechs felaktigt att det räcker att registrera sig som MSB hos FinCEN för att fungera som en betaltjänst i USA; detta är inte fallet eftersom statliga penningöverföringslicenser också krävs.1

Betalningsbehandlare måste vara licensierade i varje stat de tänker verka i eftersom USA för närvarande saknar det ömsesidiga eller passportsalternativ som Europa gör. Bristen på passportisering eller ömsesidighet i USA är särskilt anmärkningsvärd eftersom det är extremt betungande att få alla statliga penningöverföringslicenser, det tar ofta år och kostar hundratusentals dollar.1

Till skillnad från EU:s reviderade betaltjänstdirektiv finns det ingen lag eller förordning i USA som uttryckligen kräver att finansinstitut ska dela kunddata med fintech-företag.1

Avsnitt 1033 i Dodd-Frank Act kräver att banker och finansiella företag tillhandahåller kundekonomisk information till kunder i en användbar form, inga utfärdade regler anger vad "användbar form" betyder eller definierar sanktioner för finansinstitut som begränsar informationen till vilka de delar.1

Kryptovalutor i USA

Fintech i USA

Fintech i andra länder

Låt oss presentera dig

Financial Technology Advokater i USA

Roman Buzko

Roman Buzko

Registrering, regulatorisk rådgivning, investeringstransaktioner och tvistlösning.

Viacheslav Losev

Viacheslav Losev

Juridisk support för FinTech- och Blockchain-projekt

Kristina Berkes

Kristina Berkes

Deltagande som jurist i investeringsriskfonder, genomföra M&A-affärer inom IT-området, support för iGaming och affärstillgångar

Fintech-investerare från USA

2048 Ventures

2048 Ventures

Vi är ett team av erfarna operatörer och visionärer som brinner för att arbeta med grundarna i ett mycket tidigt skede.

First Check Ventures

First Check Ventures

Vårt syndikat är fokuserat på att investera i tidiga startups runt om i världen

Anteckningar
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/usa
Ett förslag för fintech-startups

Snabb start för $399

Vår lösning utan kod låter dig starta din crowdfunding-plattform för $399 per månad, med de första två veckorna gratis för att bekanta dig med plattformen.