Du kan titta på regler och förordningar i andra jurisdiktioner.
Digitala marknadsplatser för varor och tjänster är inte reglerade som fintechföretag i USA. De flesta marknadsplatser är bara reglerade utifrån deras kärnprodukter eller tjänster. Till exempel är Uber och Lyft föremål för samma regler som taxibilar i många amerikanska jurisdiktioner.1
Dessa digitala marknadsplatser är i allmänhet inte föremål för fintech-reglering eftersom medlen för att köpa varor går via ett separat betalningsföretag. Till exempel har betalningar för köp på eBay historiskt sett behandlats av PayPal - eller marknadsplatser behandlar betalningar men gör det under ett fintech-undantag (som "betalningsmottagarens agent") eller accepterar endast kreditkortsbetalningar som inte kräver en fintech-licens i USA .1
Betaltjänster är starkt reglerade i USA och måste både registrera sig som ett penningtjänstföretag hos FinCEN och skaffa statliga pengaöverföringslicenser. Som nämnts ovan tror vissa fintechs felaktigt att det räcker att registrera sig som MSB hos FinCEN för att fungera som en betaltjänst i USA; detta är inte fallet eftersom statliga penningöverföringslicenser också krävs.1
Betalningsbehandlare måste vara licensierade i varje stat de tänker verka i eftersom USA för närvarande saknar det ömsesidiga eller passportsalternativ som Europa gör. Bristen på passportisering eller ömsesidighet i USA är särskilt anmärkningsvärd eftersom det är extremt betungande att få alla statliga penningöverföringslicenser, det tar ofta år och kostar hundratusentals dollar.1
Till skillnad från EU:s reviderade betaltjänstdirektiv finns det ingen lag eller förordning i USA som uttryckligen kräver att finansinstitut ska dela kunddata med fintech-företag.1
Avsnitt 1033 i Dodd-Frank Act kräver att banker och finansiella företag tillhandahåller kundekonomisk information till kunder i en användbar form, inga utfärdade regler anger vad "användbar form" betyder eller definierar sanktioner för finansinstitut som begränsar informationen till vilka de delar.1
Juridisk support för FinTech- och Blockchain-projekt
Registrering, regulatorisk rådgivning, investeringstransaktioner och tvistlösning.
Vi arbetar för internationella små och medelstora företag, nystartade företag och telekommunikationsföretag
Vi är ett team av erfarna operatörer och visionärer som brinner för att arbeta med grundarna i ett mycket tidigt skede.
Vårt syndikat är fokuserat på att investera i tidiga startups runt om i världen
