Можете да разгледате правилата и разпоредбите в други юрисдикции.
Съгласно германското законодателство обикновено възниква изискване за лиценз, ако някой възнамерява да предоставя в Германия на търговска основа или в мащаб, който изисква търговско организиран бизнес, като предприема една от услугите, изброени в изчерпателните указатели на регулирани дейности, споменати по-горе. Следователно е необходимо внимателно да се анализира дали финтех бизнес моделът попада в обхвата на една или повече от тези регулирани услуги.1
В зависимост от вида на лиценза, различни органи може да са компетентни да издадат съответния лиценз. Поставяйки компетентните органи в йерархия, ЕЦБ е на върха на своята компетентност при издаването на лицензи на институции, които възнамеряват да извършват банкови дейности, включително отпускане на заеми и приемане на депозити, както и на повечето системни инвестиционни дружества. Съгласно ЕЦБ BaFin е компетентният орган за институции, които възнамеряват да предоставят банкови услуги, различни от кредитиране и приемане на депозити, включително инвестиционни услуги (с изключение на повечето системни инвестиционни дружества) и други финансови услуги, платежни услуги, управление на колективни активи или фондове и застраховка. бизнес. Третото ниво в йерархията ще се състои от властите, които съгласно законите на федералните провинции на Германия са упълномощени да издават лицензи в съответствие с GewO.1
Всички тези видове лицензи могат да станат подходящи за финтех бизнес моделите. Това може да се илюстрира с наблюдението, че „финтех банките“ са създадени в Германия като институции, притежаващи банков лиценз, издаден от ЕЦБ.1
Както изискванията за получаване на лиценз съгласно германския закон за финансов надзор, така и последващите настоящи правни изисквания зависят от вида на лиценза. Например изискванията за получаване на лиценз съгласно раздел 15(1) от WpIG за предоставяне на инвестиционно посредничество или инвестиционни съвети са по-малко строги, отколкото за получаване на лиценз съгласно раздел 32(1) от KWG за гаранции или ескроу. . В тази връзка за регулаторни цели има голямо значение дали дадена институция има право да държи средства или активи за своите клиенти, тъй като в този случай регулаторните изисквания са по-строги и изчерпателни.1
Разплащателни услуги в Германия
Работим за международни малки и средни предприятия, стартиращи фирми и телекомуникационни компании
Правна поддръжка на FinTech и Blockchain проекти
Цялостни правни услуги за бизнеса по корпоративно, данъчно право, законодателство за криптовалута, инвестиционни дейности
