Можете да разгледате правилата и разпоредбите в други юрисдикции.
Германският федерален орган за финансов надзор (BaFin) публикува няколко изявления, разяснения и становища по теми като големи данни, изкуствен интелект и технологии за разпределен регистър (DLT), както и цифровизация и информационна сигурност. Последните законодателни разпоредби относно стойността на криптовалутите и попечителския бизнес, както и базираните на блокчейн безналични ценни книжа, също показват, че законодателят е осъзнал необходимостта от предоставяне на правна сигурност за иновативни бизнес модели и услуги.1
Подтенденция в света на финтех, която наскоро започна да се развива, е „технология за благоденствие“, фокусирана върху богатството и управлението на богатството и общото управление на личните финанси с помощта на инструменти на финтех. Освен това сегментът FinTech Risk & Compliance предлага решения, поддържащи регулаторното съответствие, съответствието срещу изпирането на пари и цялостната функция за съответствие, понякога наричана също „цифрово съответствие“. Това е и сегмент, в който се очаква нарастващо внедряване на изкуствен интелект. В тази връзка обаче все още е рано да се обсъждат напълно утвърдени бизнес модели на германския пазар. Като цяло функционирането на бизнес модели с активиран AI се управлява от регулаторните изисквания, приложими към бизнес моделите, в съответствие с технологично неутралния подход „същият бизнес, същият риск, същата регулация“. Това означава, че за всеки подходящ финтех бизнес модел, задълбочен анализ трябва да определи дали той попада в обхвата на една или повече регулирани услуги и какви регулаторни изисквания се прилагат. Като такива, лицензираните институции, които използват програми и алгоритми с активиран AI, трябва да осигурят правилна бизнес организация, по-специално адекватно и ефективно управление на риска, и съответствие на използването на тези програми и алгоритми с общите регулаторни изисквания. Това включва процеси за определяне и осигуряване на устойчивост на услугата, процедури и системи за вътрешен контрол, адекватни планове за действие при извънредни ситуации, особено за ИТ системите, и пълна документация на бизнес операциите, за да позволи на BaFin да наблюдава безпроблемно, както и да спазва изискванията за аутсорсинг. Точната бизнес договореност трябва да отговаря на естеството, обхвата, сложността и риска на бизнес дейностите на институцията. В тази връзка трябва да бъдат изпълнени минималните изисквания за управление на риска, посочени в Циркуляр на BaFin № 09/2017 и изискванията за надзор на информационните технологии, посочени в Циркуляр на BaFin № 10/2017. По-нататъшно развитие в сегмента на AI може да се очаква с предложението на Европейската комисия за регламент, установяващ хармонизирани правила за изкуствен интелект, публикуван през април 2021 г.2
По отношение на използването на алгоритми BaFin потвърди подхода си, тъй като не дава общо априорно разрешение за използването на алгоритми в процесите на вземане на решения и че административната му практика е технологично неутрална. Правната обосновка за подобен подход обикновено е двойна: естеството на основан на риска и ad hoc финансов надзор, от една страна, и липсата на правна рамка за общото априорно одобрение на алгоритмите, от друга. Що се отнася до първото, изискванията за надзор не се отнасят основно до самия алгоритъм; вместо това фокусът на надзора е целият процес на вземане на решение, в който е изграден съответният алгоритъм; следователно спазването на общите изисквания за правилна бизнес организация и управление на риска играе ключова роля. Що се отнася до липсата на регулаторна рамка за одобрение на алгоритми, трябва да се отбележат две изключения, при които регулирането на използването на алгоритми може да бъде извлечено от самия закон (например дефиницията на изискванията за капитал и платежоспособност). Но дори и в тези случаи надзорните органи не дават предварително разрешение. Вместо това те извършват оценка на риска на съответните процедури за вземане на решения и други, като вземат предвид наличните данни и тяхното качество.3
Защита на личните данни в Германия
Работим за международни малки и средни предприятия, стартиращи фирми и телекомуникационни компании
Правна поддръжка на FinTech и Blockchain проекти
Цялостни правни услуги за бизнеса по корпоративно, данъчно право, законодателство за криптовалута, инвестиционни дейности
