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Marktüberblick

Dieser Artikel ist keine Rechtsberatung.

Kreditvergabe in Indien

Software für Finanztechnologie

Die traditionelle Investmentfondsbranche in Indien (erörtert in Abschnitt IV) verlässt sich zunehmend auf Fintech-Lösungen, um ihre Produkte zu vertreiben, einschließlich Online-Plattformen für nahtlose Transaktionen. Darüber hinaus führen viele Fintech-Startups im Finanzberatungsbereich Innovationen mit automatisierten Tools und Algorithmen ein, die bei Analysen und Investitionsentscheidungen (mit minimalem menschlichem Eingreifen) helfen. Abhängig von der Art der Dienstleistungen müssen Anlageberater und Vermögensverwaltungsgesellschaften und Investmentfonds in Indien die SEBI Securities Regulations for Investment Advisors (IA Regulations) und Mutual Funds Regulations (MF Regulations) in der jeweils gültigen Fassung einhalten. Dies gilt gleichermaßen für traditionelle und automatisierte Wartungsmodelle. Tatsächlich hat SEBI klargestellt, dass Anlageberater, die automatisierte Tools verwenden, die Zustimmung ihrer Kunden beim Abschluss von Anlageberatungsverträgen nicht elektronisch einholen können, wie dies in den IA-Vorschriften vorgeschrieben ist.1

Die Bereitstellung von Kreditinformationsdiensten wird in Indien durch den Credit Information Companies (Regulations) Act geregelt, der einen Rahmen für die Erleichterung einer effizienten Kreditvergabe bietet, einschließlich der Anforderung, solche Unternehmen zu registrieren.1

Die öffentliche Emission und Notierung von Schuldtiteln wird in Indien durch die SEBI-Regeln (Issue and Listing of Debt Securities) reguliert. Der Handel mit Schuldtiteln auf dem Sekundärmarkt ist zulässig, sobald die Wertpapiere an einer oder mehreren anerkannten Börsen notiert sind, und unterliegt den Bedingungen des jeweiligen Notierungsvertrags, wie von Zeit zu Zeit von SEBI festgelegt. Darüber hinaus können Fintech-Unternehmen, die die Abtretung von Forderungen akzeptieren oder die Kreditvergabe gegen Forderungen ermöglichen (mit Ausnahme von Banken und NBFCs, die im Rahmen des normalen Geschäftsgangs Forderungen gegen Forderungen stellen), das Factoring-Verordnungsgesetz einleiten und müssen sich möglicherweise als NBFC-Faktoren registrieren lassen.1

Fintech-Akteure sehen aufgrund der großen Bevölkerung und der Verbreitung billiger Internetdienste ein enormes Potenzial im indischen Markt. Ein unerschlossener Markt für diese Akteure sind einkommensschwache Gruppen, die Finanzdienstleistungen benötigen, aber aufgrund schlechter Bonität oder mangelnden Zugangs keinen Zugang zu traditionellen Banken haben. Dies hat zu neuen Fintech-Modellen wie der kleinen Dengue-Versicherung von Toffee Insurance oder der GramCover-Versicherung für Landwirte geführt. Diese Modelle basieren auf Erschwinglichkeit durch die Bereitstellung flexibler Zahlungsmodelle. Allerdings bewegen sich diese Unternehmen derzeit in einem Umfeld der Rechtsunsicherheit.1

Zahlungsdienste in Indien

Fintech in Indien

Fintech in anderen Ländern

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Anwälte für Finanztechnologie in Indien

Ilya Druzhinin

Ilya Druzhinin

Jeg har over 22 års erfaring i advokatvirksomhed, hvoraf det meste er ledsaget af e-com og fintech projekter

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Anmerkungen
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/india
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