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Marktüberblick

Dieser Artikel ist keine Rechtsberatung.

Zahlungsdienste in Indien

Software für Finanztechnologie

Zahlungsdienste (definiert als Clearing-, Zahlungs- oder Abwicklungsdienste) werden in Indien von der RBI im Rahmen des Payments and Settlement Systems Act (PSSA) reguliert. Bestimmte Dienste von Zahlungssystembetreibern, wie z. B. die Bereitstellung von Prepaid-Zahlungsinstrumenten, ATM-Netzwerken, Clearing- und Abrechnungsinfrastruktur, Geldtransfers und Kartennetzwerktransaktionen, müssen gemäß PSSA genehmigt werden und die darin vorgeschriebenen Anweisungen befolgen. Wie oben erwähnt, liegt ein Großteil der Fintech-Innovationen in der Zahlungsbranche in Indien im Technologiebereich außerhalb der direkten Regulierung der PSSA.1

Die National Payments Corporation of India (NPCI) hat regulatorische und technische Richtlinien für jedes ihrer Produkte herausgegeben (wie das Unified Payments Interface (UPI) und RuPay). UPI ist ein Zahlungssystem, das mehrere Bankkonten in einer mobilen Anwendung kombiniert und somit mehrere Bankfunktionen kombiniert. Dieses Zahlungssystem kann mit Anwendungen von Drittanbietern wie Google Pay und WhatsApp Pay für digitale Transaktionen integriert werden. Es gab jedoch Bedenken hinsichtlich des Missbrauchs von Daten, die über UPI-basierte Systeme gesammelt wurden, und es wurden Anträge beim Obersten Gerichtshof von Indien gestellt, um vom höchsten Gericht eine Anleitung zur Verwendung dieser Daten in Übereinstimmung mit den geltenden Datenschutzbestimmungen zu erhalten.1

Um das Konzentrationsrisiko zu eliminieren, da NPCI den wachsenden digitalen Zahlungsraum dominiert, hat die RBI ein „New Umbrella Entity“ (NUE)-Autorisierungsrahmenwerk eingeführt. NUE wird sich vor allem auf neue Zahlungssysteme, Methoden und Technologien (insbesondere im Einzelhandel) als Alternative zu NPCI konzentrieren. Während mehrere Interessenvertreter Lizenzen beantragt haben, die noch bei der RBI anhängig sind, wurde die Notwendigkeit einer NUE-Struktur von einer Gruppe indischer und globaler Gewerkschaften und Verbände aus Gründen wie Wettbewerbsrisiko, Privatisierung von Plattformen für digitale Zahlungsinfrastrukturen, die Möglichkeit des Missbrauchs von Benutzerdaten und die Nachteile der Vergabe von Lizenzen an multinationale Konzerne und Giganten.1

In Anerkennung der entscheidenden Rolle von Vermittlern bei Online-Zahlungen (insbesondere ihrer Beteiligung an der Verarbeitung von Geldern im Transaktionsfluss) hat die RBI mehrere Änderungen an ihren Regeln für „Zahlungsaggregatoren“ in Indien vorgenommen, bei denen es sich um Vermittler handelt, die es Händlern erleichtern verschiedene Zahlungsinstrumente von ihren Kunden zu akzeptieren. Diese Änderungen umfassen Einschränkungen bei der Speicherung von Kartendaten sowie die Einführung neuer Maßnahmen zur Tokenisierung von Kartendaten.1

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Anwälte für Finanztechnologie in Indien

Denis Polyakov

Denis Polyakov

Umfassende juristische Dienstleistungen für Unternehmen in den Bereichen Gesellschaftsrecht, Steuerrecht, Kryptowährungsrecht, Investitionstätigkeiten

Kristina Berkes

Kristina Berkes

Beteiligung als Rechtsanwalt an Investment Venture Funds, Durchführung von M&A Venture Deals im Bereich IT, Betreuung von iGaming und Betriebsvermögen

Anmerkungen
  1. https://thelawreviews.co.uk/title/the-financial-technology-law-review/india
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