Możesz zapoznać się z zasadami i przepisami w innych jurysdykcjach.
Cyfrowe rynki towarów i usług nie są regulowane, tak jak firmy fintech w USA. Większość rynków jest regulowana wyłącznie na podstawie ich podstawowych produktów lub usług. Na przykład Uber i Lyft podlegają tym samym zasadom, co taksówki w wielu jurysdykcjach USA.1
Te cyfrowe rynki na ogół nie podlegają regulacjom dotyczącym fintech, ponieważ środki na zakup towarów przechodzą przez oddzielną firmę płatniczą. Na przykład płatności za zakupy w serwisie eBay były w przeszłości przetwarzane przez PayPal — lub platformy handlowe przetwarzają płatności, ale robią to w ramach wyjątku fintech (takiego jak „agent płatności”) lub akceptują tylko płatności kartą kredytową, które nie wymagają licencji fintech w USA .1
Usługi płatnicze są ściśle regulowane w Stanach Zjednoczonych i muszą zarówno zarejestrować się jako firma świadcząca usługi pieniężne w FinCEN, jak i uzyskać państwowe licencje na przelewy pieniężne. Jak wspomniano powyżej, niektóre fintechy błędnie uważają, że rejestracja jako MSB w FinCEN wystarczy, aby działać jako usługa płatnicza w Stanach Zjednoczonych; tak nie jest, ponieważ wymagane są również państwowe licencje na przelewy pieniężne.1
Podmioty przetwarzające płatności muszą być licencjonowane w każdym stanie, w którym zamierzają prowadzić działalność, ponieważ obecnie w Stanach Zjednoczonych brakuje opcji wzajemności lub paszportyzacji, jaką ma Europa. Szczególnie godny uwagi jest brak paszportyzacji lub wzajemności w Stanach Zjednoczonych, ponieważ uzyskanie wszystkich rządowych licencji na przelewy pieniężne jest niezwykle uciążliwe, często zajmuje lata i kosztuje setki tysięcy dolarów.1
Przeciwieństwie do zmienionej dyrektywy UE w sprawie usług płatniczych w Stanach Zjednoczonych nie ma prawa ani przepisów, które wyraźnie wymagają od instytucji finansowych udostępniania danych klientów firmom fintech.1
Sekcja 1033 ustawy Dodd-Frank wymaga, aby banki i firmy finansowe dostarczały klientom dane finansowe klientów w formie nadającej się do użytku, żadne ogłoszone zasady nie określają, co oznacza „użyteczna forma” ani nie określają sankcji dla instytucji finansowych, które ograniczają udostępniane przez nich informacje.1
Pracujemy dla międzynarodowych małych i średnich przedsiębiorstw, start-upów i firm telekomunikacyjnych
Udział jako prawnik w funduszach inwestycyjnych venture, przeprowadzanie transakcji typu M&A venture w obszarze IT, wsparcie dla iGamingu oraz aktywów biznesowych
Obsługa prawna projektów FinTech i Blockchain
Jesteśmy zespołem doświadczonych operatorów i wizjonerów, którzy z pasją pracują z założycielami na bardzo wczesnym etapie.
Nasz konsorcjum koncentruje się na inwestowaniu w startupy na wczesnym etapie rozwoju na całym świecie
